1
3. KVARTALSRAPPORT 2022
INDHOLD
Overskrifter........................................................................................................................................................3
Hovedtal ............................................................................................................................................................4
Nøgletal ............................................................................................................................................................5
Kvartalvise hovedtal .......................................................................................................................................... 6
Ledelsesberetning ............................................................................................................................................7
Ledelsespåtegning .........................................................................................................................................18
Resultat- og totalindkomstopgørelse .............................................................................................................. 19
Balance ...........................................................................................................................................................20
Eventualforpligtelser ........................................................................................................................................22
Egenkapitalopgørelse ......................................................................................................................................23
Noter ...............................................................................................................................................................24
3
Tilfredsstillende status og øgede forventninger til årets basisindtjening
BASISRESULTAT
NETTORENTE- OG
GEBYRINDTÆGTER
NEDSKRIVNINGER
UDLÅN
KAPITAL
BASISRESULTATFORVENTNING
Stiger med 29,0 % til 169,1 mio. kr.
Stiger med 18,5% til 335,1 mio. kr.
Positive nedskrivninger på 2,8 mio. kr. mod 10,0
mio. kr. pr. 30. september 2021. Ledelsesmæs-
sigt skøn øget med 10,0 mio. kr. til 60,0 mio. kr.
Udlånsvækst i 2022 på 15,2 % til 5.436 mio. kr.
Udlånsvækst siden 30. sept. 2021 på 19,1 %
Kapitalprocent på 21,5 % og kernekapitalprocent på
19,8 %. Solvensbehovet er på 9,8 %
Forventningen til basisresultatet for helåret 2022
opjusteres til intervallet 210 - 225 mio. kr. fra et inter-
val på 190 - 210 mio. kr.
FORVENTNING TIL
ÅRSRESULTAT FØR SKAT
Resultat før skat for helåret 2022 forventes uændret i
intervallet 175 - 205 mio. kr.
PR. 30/9 2022
Resultat før skat udgør 121,8 mio. kr. mod 149,1
mio. kr. i 2021
KR
KR
EGENKAPITALFORRENTNING
Resultat før skat forrenter
primo-egenkapitalen med 13 % p.a.
%
KURSREGULERINGER
Kursreguleringer på -43,5 mio. kr. mod +12,5
mio. kr. pr. 30. september 2021
4
HOVEDTAL PR. 30. SEPTEMBER
Beløb i 1.000 kr.
2022 2021 2020 2019 2018
HELÅRET
2021
RESULTATOPGØRELSE
Nettorenteindtægter m.v. 177.213 153.147 142.900 138.574 138.609 205.575
Udbytte af aktier 1.326 2.479 2.038 5.787 3.397 2.657
Gebyrer og provisioner (netto) 156.581 127.271 114.725 105.889 88.028 172.738
Nettorente- og gebyrindtægter 335.120 282.897 259.663 250.250 230.034 380.970
Kursreguleringer -43.462 12.547 16.511 36.793 72.585 20.181
Andre driftsindtægter 1.475 2.841 1.538 1.352 989 3.487
Udgifter til personale og administration 169.528 154.737 141.956 140.705 127.793 207.517
Af- og nedskrivning på imm. og materielle aktiver 4.071 4.009 3.544 2.295 2.295 7.337
Andre driftsudgifter i alt 477 480 194 112 52 480
Nedskrivninger på udlån og tilgodehavende m.v. i alt -2.765 -10.041 31.923 11.202 13.939 -15.227
Resultat før skat 121.822 149.100 100.095 134.081 159.529 204.531
Skat 25.836 32.802 15.460 24.878 20.438 41.230
Resultat 95.986 116.298 84.635 109.203 139.091 163.301
Heraf indehavere af hybride kernekapital-
instrumenters andel mv.
3.867 3.867 4.707 4.707 4.707 5.289
BALANCE
Uddrag af poster
Aktiver i alt 10.570.376 9.492.051 8.819.796 7.332.658 6.596.150 9.978.498
Udlån m.v. 5.436.343 4.563.293 4.258.988 4.289.001 4.245.526 4.719.737
Garantier 2.373.091 2.712.516 2.553.613 2.262.047 1.335.451 2.690.680
Obligationer 802.179 977.274 882.716 1.043.597 1.034.147 941.900
Aktier m.v. 228.642 203.078 194.652 209.928 250.872 208.217
Indlån og anden gæld 7.302.950 6.499.271 6.271.667 5.772.673 5.293.337 7.027.670
Efterstillet kapitalindskud 98.710 98.209 97.709 99.209 99.917 98.334
Egenkapital 1.309.110 1.200.067 1.077.215 1.002.122 925.150 1.247.077
heraf udbytte 28.920
Kapitalgrundlag 1.268.181 1.179.826 1.067.258 975.788 923.911 1.262.458
Den samlede risikoeksponering 5.896.540 5.495.891 5.267.200 5.484.325 5.077.414 5.683.653
BASISRESULTAT
Basisindtægter 343.161 290.344 264.468 255.107 234.421 390.911
Basisudgifter -174.076 -159.226 -145.694 -143.112 -130.140 -215.334
Basisresultat 169.085 131.118 118.774 111.995 104.281 175.577
5
NØGLETAL PR. 30. SEPTEMBER
Tal i procent
2022 2021 2020 2019 2018
Kapitalprocent 21,5 21,5 20,3 17, 8 18,2
Kernekapitalprocent 19,8 19,7 18,4 16,0 16,2
Egenkapitalforrentning før skat* 9,7 13,3 9,6 14,3 19,1
Egenkapitalforrentning efter skat* 7, 6 10,3 8,1 11,6 16,6
Indtjening pr. omkostningskrone (kroner) 1,71 2,00 1,56 1,87 2,11
Renterisiko 0,9 1,2 1,1 1,8 1,6
Valutaposition 0,1 0,4 0,2 0,3 0,1
Valutarisiko 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Udlån plus nedskrivninger herpå i forhold til indlån 64,2 62,5 63,5 80,2 86,8
NSFR 1,25 - - - -
Likviditetsoverdækning, LCR 322 279 307 282 236
Summen af store engagementer 116,3 126,1 130 137 142
Akkumuleret nedskrivningsprocent 3,5 4,0 4,9 5,2 6,0
Periodens nedskrivningsprocent -0,1 -0,1 0,4 0,2 0,2
Periodens udlånsvækst 15,2 8,0 -1,5 -1,6 8,2
Udlån i forhold til egenkapital 4,2 3,8 4,0 4,3 4,6
(pr. stykstørrelse 100 DKK)
Periodens resultat efter skat pr. aktie* 47,8 58,3 41,5 54,2 69,7
Indre værdi pr. aktie* 648 592 528 490 449
Børskurs/periodens resultat pr. aktie 10,8 7, 9 7, 4 5,5 4,7
Børskurs/indre værdi pr. aktie* 0,79 0,78 0,58 0,61 0,73
(pr. stykstørrelse 20 DKK)
Periodens resultat efter skat pr. aktie* 9,6 11,7 8,3 10,8 13,9
Indre værdi pr. aktie* 130 118 106 98 90
Børskurs ultimo 103,0 92,6 61,0 59,8 65,4
*) Nøgletal er beregnet som om den hybride kernekapital regnskabsmæssigt behandles som en forpligtelse, hvormed
nøgletallene er beregnet på baggrund af aktionærernes andel af resultat og egenkapital. Aktionærernes andel af resultat
og egenkapital fremgår af egenkapitalopgørelsen.
6
KVARTALVISE HOVEDTAL
Beløb i 1.000 kr.
3. KVARTAL
2022
2. KVARTAL
2022
1. KVARTAL
2022
4. KVARTAL
2021
3. KVARTAL
2021
RESULTATOPGØRELSE
Nettorenteindtægter m.v. 62.631 58.839 55.743 52.428 51.405
Udbytte af aktier 50 1.173 103 178 109
Gebyrer og provisioner (netto) 48.865 52.238 55.478 45.467 39.873
Nettorente- og gebyrindtægter 111.546 112.250 111.324 98.073 91.387
Kursreguleringer -9.808 -19.868 -13.786 7.634 3.594
Andre driftsindtægter 510 496 469 646 1.845
Udgifter til personale og administration 58.459 58.688 52.381 52.780 53.271
Af- og nedskrivning på immaterielle og materielle aktiver 1.357 1.357 1.357 3.328 1.336
Andre driftsudgifter i alt 0 477 0 0 0
Nedskrivninger på udlån og tilgodehavende m.v. i alt 758 -3.296 -227 -5.186 -273
Resultat før skat 41.674 35.652 44.496 55.431 42.492
Skat 9.168 7.844 8.824 8.428 9.348
Resultat 32.506 27.808 35.672 47.003 33.144
Heraf indehavere af hybride kernekapitalinstrumenters
andel mv.
1.289 1.289 1.289 1.422 1.289
BALANCE OG UDVALGTE FORRETNINGSOMRÅDER
Udlån 5.436.343 5.252.989 4.952.369 4.719.737 4.563.293
Totalkredit 13.455.410 13.375.000 13.080.694 12.649.320 12.214.000
DLR 4.695.323 4.747.545 4.518.443 4.334.961 4.159.187
Indlån 7.302.950 7.260.609 6.734.641 7.027.670 6.499.271
Indlån i puljeordninger 1.583.501 1.575.626 1.524.021 1.306.663 1.253.895
Efterstillet kapitalindskud 98.710 98.585 98.460 98.334 98.209
Kundedepoter 3.832.656 4.327.734 4.216.307 4.331.092 4.142.806
Egenkapital 1.309.110 1.279.158 1.255.290 1.247.077 1.200.067
Balance i alt 10.570.376 10.653.001 10.007.737 9.978.498 9.492.051
Garantier 2.373.091 2.895.000 3.036.753 2.690.680 2.712.516
BASISRESULTAT
Basisindtægter 114.430 114.633 114.098 100.567 94.909
Basisudgifter -59.816 -60.522 -53.738 -56.108 -54.607
Basisresultat 54.614 54.111 60.360 44.459 40.302
7
LEDELSESBERETNING
Basisresultatet er i perioden stærkt forbedret med en fremgang på 37,9 mio. kr. eller 29,0 % til 169,1 mio. kr.
mod 131,1 mio. kr. pr. 30. september 2021. Der er dermed realiseret det klart bedste periodevise basisresul-
tat i bankens historie, hvilket er yderst tilfredsstillende.
Forventningen til basisresultatet for helåret opjusteres fra intervallet 190 – 210 mio. kr. til intervallet 210 –
225 mio. kr.
Fremgangen i basisresultatet bygger på solid udvikling på alle forretningsområder efter et meget højt aktivi-
tetsniveau, stor kundetilgang og øget volumen på alle produkttyper.
Rentestigningen og den generelle uro på markederne, herunder obligationsmarkederne, har sat sit negative
præg på kursreguleringerne, der realiseres med en udgift på 43,5 mio. kr. mod en indtægt i første halvår
2021 på 12,5 mio. kr.
Resultatet før skat realiseres med 121,8 mio. kr. mod 149,1 mio. kr. i 2021, som til trods for tilbagegangen på
27,2 mio. kr., anses som tilfredsstillende i betragtning af den negative forskel i kursreguleringerne på i alt
56,0 mio. kr. i forhold til 30. september 2021.
Det er yderst tilfredsstillende at forventningen til et resultat før skat for helåret kan fastholdes i intervallet
175 – 205 mio. kr. til trods for negative kursreguleringer på 43,5 mio. kr.
Det høje aktivitetsniveau har resulteret i stigende nettorente- og gebyrindtægter, der øges med 52,2 mio. kr.
eller 18,5 % i forhold til 30. september 2021. Nedskrivningerne realiseres med en mindre indtægt på 2,8
mio. kr., og banken har pr. 30. september 2022 øget det ledelsesmæssige skøn med 10 mio. kr. til i alt 60
mio. kr.
Omkostningerne til personale og administration er øget med 14,8 mio. kr. eller 9,6 %, primært som følge af
et øget antal medarbejdere og stigende udgifter til IT. Stigningen i antallet af medarbejdere følger bankens
strategiske målsætning om at vækste organisk, som blandt andet har betydet etablering af 2 nye afdelinger i
slutningen af 2021.
Nedskrivninger
Nedskrivningerne er realiseret med en indtægt på 2,8 mio. kr. mod en indtægt pr. 30. september 2021 på
10,0 mio. kr.
Boniteten i bankens udlåns- og garantiportefølje er solid og stigende, men den fremadrettede usikkerhed om
samfundsudviklingen er høj, hvorfor det ledelsesmæssige skøn er øget fra 50 mio. kr. til 60 mio. kr.
8
Faktorer som krigen i Ukraine, historisk høj ination, markant forøgede renteniveauer, og voldsomt stigende
energipriser giver anledning til generel bekymring for såvel erhvervslivet som de private husstande.
Banken er i tæt dialog med alle erhvervskunder, og det er positivt, at førnævnte negative faktorer, ikke hidtil i
væsentligt omfang har inueret på boniteten af erhvervsporteføljen. Det må dog forventes, at de forhøjede
risikofaktorer vil medføre, at visse brancher vil blive ramt i den kommende tid. Banken har derfor i opgørel-
sen af risiciene på erhvervssegmenterne været ekstraordinært forsigtig.
Dele at det private kundesegment er selvsagt påvirket af specielt de høje energipriser og den høje ination,
som har medført stærkt forøgede priser på det almindelige forbrug.
Banken ønsker og søger dialog med de private kunder, som vurderes at være udfordrede i at opretholde
balance i økonomien, så udfordringerne identiceres og løsninger ndes, hvor det er muligt.
Det er generelt bankens politik at strække sig så langt som muligt for at hjælpe udfordrede erhvervs- og
privatkunder igennem ikke-permanente vanskeligheder.
Udlånsfremgang
Låneefterspørgslen har i 2022 været stigende og udlånet er i årets første 9 måneder øget med 716,6 mio. kr.
eller 15,2 %. I forhold til 30. september 2021 er udlånet øget med 873,1 mio. kr. eller 19,1 %. Der konstate-
res en ganske betydelig tilgang af nye kunder, men stigningen i udlånet skyldes primært øget låneefter-
spørgsel og udnyttelse af bevilgede kreditfaciliteter fra eksisterende kunder, blandt andet som følge af
tilbagebetaling af Covid19-lån og udskudte skatte- og momsbetalinger.
For helåret forventes en udlånsfremgang i niveauet 15-18 %, hvilket anses for tilfredsstillende.
Bankens garantivolumen er fortsat på et højt niveau, men er dog reduceret til 2.373 mio. kr. pr. 30. septem-
ber 2022 mod 2.691 mio. kr. ultimo 2021.
Branchefordelingen af udlån og garantier fremgår af tabellen på næste side.
Andelen af udlån og garantier til privatkunder er i 2022 reduceret med 3,9 %-point og realiseres med 47,4
%. Nedgangen skyldes faldende aktivitet med køb og salg af helårsboliger og sommerhuse samt færre
omlægninger af realkreditlån ved kvartalsskiftet. De nuværende 47,4 % er tilfredsstillende i forhold til
bankens målsætning om en privatandel i niveauet 50 %. Det er strategisk besluttet, at eksponeringen mod
de enkelte erhvervssegmenter ikke må overstige 15 %. Eksponeringen mod de 2 største erhvervssegmen-
ter, landbruget og fast ejendom er for begge 10,1 %.
9
Bankens samlede kreditformidling er øget tilfredsstillende med ca. 2,6 mia. kr. det seneste år. Der er aktivi-
tetsfremgang i såvel bankens udlån som formidling af realkredit via Totalkredit og DLR Kredit.
Banken tilbyder nansiel leasing til erhvervskunder via Skjern Bank Leasing. Udviklingen er tilfredsstillende,
og der er ca. 500 aktive leasingkontrakter pr. 30. september 2022 med en restleasinggæld på 184 mio. kr.
Bankens udlåns- og garantidebitorer fordelt på segmenter udgør pr. 30. september 2022:
30.09.2022 31.12.2021 30.09.2021
Offentlige myndigheder 0,0% 0,0% 0,0%
Landbrug, jagt, skovbrug og skeri 10,1% 9,9% 10,5%
Planteavl 1,6% 1,3% 1,4%
Kvægbrug 5,7% 5,7% 6,0%
Svinebrug 1,2% 1,0% 1,0%
Minkproduktion 0,5% 0,7% 0,9%
Øvrig landbrug 1,2% 1,2% 1,2%
Industri og råstondvending 4,0% 3,8% 3,9%
Energiforsyning 1,2% 1,3% 1,6%
Bygge og anlæg 7,7% 6,8% 6,5%
Handel 7,6% 6,7% 5,4%
Transport, hoteller og rest. 1,2% 1,8% 1,2%
Information og kommunikation 0,2% 0,2% 0,2%
Finansiering og forsikring 6,1% 4,9% 4,7%
Fast ejendom 10,1% 9,5% 11,3%
Øvrig erhverv 4,4% 3,8% 3,7%
Private 47,4% 51,3% 51,0%
10
Likviditet
LCR-nøgletallet udgør 322 %, hvilket er i overensstemmelse med bankens strategi om at fastholde en solid
likviditetsmæssig overdækning baseret på stabile kundeindlån. Overdækningen i forhold til bankens interne
mål om som minimum at have et LCR-nøgletal på 225 % er på solide 871 mio. kr.
KAPITALFORHOLD OG UDBYTTEPOLITIK
De risikovægtede poster stiger i 2022 med 3,7 % til 5.896,5 mio. kr. som følge af udlånsvækst. Kapital-
grundlaget opgøres til 1.268,1 mio. kr. og kapitalprocenten dermed til 21,5 %, som også var kapitalprocenten
pr. 30. september 2021. Kernekapitalprocenten stiger til 19,8 % mod 19,7 % pr. 30. september 2021.
Banken har i lighed med tidligere år ikke indregnet resultatet efter skat for 3. kvartal på 32,5 mio. kr.
Det individuelle solvensbehov er opgjort til 9,8 %, og banken har dermed en solvensmæssig overdækning i
forhold til solvensbehovet på 11,7 %-point. Sammenholdt med kapitalgrundlaget på 1.268,1 mio. kr. var der
ved udgangen af 3. kvartal 2022 en overdækning på 690 mio. kr.
I forhold til den nødvendige kapital, udtrykt ved bankens opgjorte solvensbehov tillagt den indfasede kapital-
bevaringsbuffer på 2,5 %, indfaset konjunkturbuffer på 1 % og indfaset NEP-tillæg på 3,7 %, opgøres
overdækningen til 4,5 %-point, svarende til en solvensmæssig overdækning på 265,3 mio. kr.
Havde resultatet for 3. kvartal 2022 været gennemgået af bankens eksterne revision, og dette ikke havde
givet anledning til ændringer af det opgjorte resultat, ville kapitalprocenten kunne opgøres til 22,1 % og
kernekapitalprocenten til 20,4 %. Overdækningen i forhold til den nødvendige kapital ville dermed kunne
opgøres til 5,1 %-point, svarende til en solvensmæssig overdækning på 300,7 mio. kr.
Den opgjorte egentlige kernekapital er på 19,8 %, og dækker dermed fuldt ud det opgjorte kapitalkrav på
17 %-point, som udgøres af det individuelle solvensbehov på 9,8 %, tillagt kapitalbevaringsbuffer på
2,5 %-point, konjunkturbufferen på 1 %-point og NEP-krav på 3,7 %-point.
Det er uændret bankens fokus at opretholde et solidt fundament til sikring af den fortsatte udvikling af
bankens aktiviteter, samt implementering af nuværende og kommende regulatoriske kapitalkrav.
Kapitalgrundlaget ønskes fortsat primært baseret på egentlig kernekapital, men vurderes det hensigtsmæs-
sigt, vil også optagelse af fremmedkapital, når dette kan ske på gunstige vilkår, kunne indgå i sammensæt-
ningen af kapitalbasen.
Bankens bestyrelse vil i 4. kvartal foretage den indledende vurdering af udbytte for regnskabsåret 2022 jf.
Kapitalforhold 30. september 2022
% Mio. kr.
Kapitalprocent 21,5 1.268
Solvensbehov 9,8 578
Overdækning ift. solvensbehov 11,7 690
Solvensbehov 9,8 578
Kapitalbevaringsbuffer 2,5 147
Konjukturbuffer 1,0 59
NEP tillæg 3,7 218
Samlet kapitalkrav 17,0 1.002
Overdækning ift. kapitalkrav 4,5 266
Ikke indregnet resultat for 3Q 0,6 35
Beregnet overdækning herefter 5,1 301
11
udbyttepolitikken.
Bankens kapitalmålsætning og udbyttepolitik er uændret:
Kapitalmålsætning
Det er bankens mål at være velkapitaliseret til sikring af bankens strategiske målsætninger, samt imødegå-
else af regulatoriske krav også i fremtidige lavkonjunkturer. Ledelsen vil løbende vurdere på tilstrækkelig-
heden af kapitalgrundlaget, herunder fordelingen mellem egenkapital og fremmedkapital, til sikring af den
optimale fordeling mellem afkast til aktionærer og tilstrækkelig forøgelse af bankens egentlige kernekapi-
tal.
Udbyttepolitik
Under hensyntagen til bankens kapitalmålsætning ønsker banken at være stabilt udbyttebetalende.
Udlodning, enten som aktietilbagekøb eller kontant udlodning, tilstræbes at udgøre 30-50 % af det årlige
resultat efter skat, der overstiger en egenkapitalforrentning på 6 %.
Det er vurderingen at den vedtagne udbyttepolitik på forsvarlig vis tilgodeser bankens aktionærer og samti-
dig sikrer fornøden styrkelse af kapitalgrundlaget til indfasning af kommende kapitalkrav og bankens udvik-
ling.
BANKENS VIGTIGE INTERESSENTER
Banken anser samarbejdet med og involvering af bankens mange interessenter for afgørende for det at drive
en velfungerende lokalbank. Banken anser interessenternes interesse for tæt sammenfaldende.
Aktionærer
Ledelsen anerkender vigtigheden af en stabil og loyal aktionærkreds og tilstræber under hensyntagen til
bankens kapitaldækning at give disse et konkurrencedygtigt afkast af deres investering. Aktionærernes
loyalitet og fortsatte opbakning, lige fra den mindre aktionær til de større professionelle investorer, er yderst
vigtig for den fortsatte udvikling af banken.
Kunder
Banken konstaterer med tilfredshed, at privatkundeforretningen er i solid vækst og at banken, primært på
anbefaling fra eksisterende kunder, tilvælges af nye kunder fra det meste af landet. Også erhvervskundefor-
retningen er i solid udvikling med fokus på mindre- og mellemstore erhvervskunder i bankens lokalområder.
For alle bankens kunder er det vores oplevelse, at det er det tætte personlige kendskab mellem kunde og
AKTIONÆRER
LOKAL-
SAMFUNDET
KUNDER
MEDAR-
BEJDERE
12
rådgiver, som er det afgørende for valget af Skjern Bank. Dette kombineret med solid rådgivning, efterlevel-
se af bankens nøgleværdier og de elektroniske muligheder, såsom eks. onlinemøder og mobilbank får
dagligdagen til at fungere smidigt og eksibelt.
Medarbejdere
Banken beskæftiger i dag 193 medarbejdere, hvilket er en stigning på 13 det seneste år. Alle medarbejdere
tilbydes markedskonforme ansættelsesvilkår samt relevant uddannelse og efteruddannelse til sikring af et
kontinuerligt højt fagligt niveau.
Medarbejdernes trivsel er vigtig for banken, og der foretages årligt målinger på udviklingen i
medarbejdertrivslen. Det er et strategisk mål at have medarbejdere, der synes, at banken er en god arbejds-
plads, hvilket vurderes at være afgørende for at der konstateres en betydelig interesse fra kvalicerede
ansøgere til ledige stillinger.
Lokalsamfund
Det er målsætningen er at spille en vigtig rolle i alle bankens lokalsamfund, både som samarbejdspartner for
de mange erhvervsdrivende, men naturligvis også for lokalbefolkningen i øvrigt. Det er vigtigt for banken at
bakke op om lokale initiativer, og banken hjælper en lang række virksomheder – iværksættere og bestående
virksomheder - med rådgivning og nansiering, så ideer og investeringsønsker får de bedste muligheder for
at blive realiseret.
Banken er ydermere samarbejdspartner for mange af lokalområdernes foreninger og støtter dermed op om
såvel sports- og kulturlivet som foreningslivet generelt. Engagementet i og støtten til lokalsamfundene
baseres i høj grad på gensidighed og i forventning om og under forudsætning af, at banken tilgodeses med
kundehenvisninger og generelt positiv tilgang til banken.
Fundamentet under Skjern Bank er de mange aktionærer, kunder, medarbejdere og de lokale samfund.
Banken er bevidst om, at alle interessenter spiller en vigtig rolle nu og i fremtiden, og banken ser det som en
vigtig samfundsmæssig rolle, at stimulere de mange interessenter til at arbejde sammen til gavn for både
interessenterne og banken.
ESG-RAPPORTERING
Banken bakker op om den grønne omstilling og de tiltag, der tages på forskellig vis i Danmark, EU og i resten
af verden. Som den øvrige del af nanssektoren, erhvervslivet og samfundet generelt, er banken i en god
proces med udviklingen af nye tiltag og generel rapportering på området samt omstilling til en mere bære-
13
dygtig udnyttelse af ressourcerne.
Bankens indsatser tager afsæt i FN’s verdensmål og samtidigt arbejder banken aktivt med anbefalingerne fra
Forum for Bæredygtig Finans. Banken har offentliggjort ESG-rapporteringen i forbindelse med offentliggørel-
se af årsrapporten for 2021, hvori arbejdet med aktiviteter som fremmer bæredygtighed, såvel for banken
som for kunderne beskrives. ESG-rapporten udgør ligeledes rapporteringen om samfundsansvar og kan
ndes på bankens hjemmeside.
Banken har gennem ere år arbejdet på at reducere strømforbruget ved energireducerende tiltag, og ban-
kens eget forbrug af strøm er CO2-neutralt via køb af strøm fra danske vindmøller. Banken støtter derudover
klimatiltag i 3. verdenslande.
Kunderne tilbydes investeringsprodukter samt pensionsinvesteringer, som aktivt støtter den bæredygtige
udvikling. Ligeledes kan kunderne opnå attraktiv nansiering af energiforbedrende tiltag på ejendomme eller
køb af en el- eller plug-in-hybridbil.
NETTORENTEINDTÆGTER
Renteindtægterne er steget med 25,9 mio. kr. svarende til 15,6 %. Renteudgifterne udgør 14,3 mio. kr., og
er steget med 1,8 mio. kr. som følge af stigende renter til kundeindlån.
Nettorenteindtægterne er i perioden steget med 24,1 mio. kr. svarende til 15,7 % og udgør 177,2 mio. kr.
I de kommende kvartaler vil rentestigningerne i Nationalbanken medføre at renteindtægterne på udlån vil
stige, mens renteudgifterne til indlån ligeledes vil stige, og der vil dermed ikke længere være indtægter på
renter til indlån. Samlet forventes forøgede nettorenteindtægter.
NETTOGEBYR- OG PROVISIONSINDTÆGTER
Nettoindtægter fra gebyrer og provisioner udgør 156,6 mio. kr. mod 127,2 mio. kr. i 2021, og er dermed øget
med meget tilfredsstillende 29,3 mio. kr. Den høje aktivitet på lånesagsområdet, med forøget samlet
formidling til følge, har medført en indtægtsfremgang på 8,5 mio. kr. i lånesagsgebyrer. Garantiprovision er
øget med 4,1 mio. kr., og indtægter fra værdipapirhandel og depot er øget med 6,2 mio. kr., mens betalings-
formidling, øvrige gebyrer og afgivne gebyrer samlet er øget med 9,9 mio. kr.
Udbytte er realiseret med 1,3 mio. kr., hvilket er 1,1 mio. kr. mindre end sidste år.
59,6 53,4 51,4 49,4 48,8
Renteindtægter i kvartalerne
mio. kr.
3. kvt. 2022 2. kvt. 2022 1. kvt. 2022 4. kvt. 2021 3. kvt. 2021
22,6
16,3
12,4
9,3
69,4
60,9
22,4
18,2
33,5
26,7
Pr. 30/9 2022 Pr. 30/9 2021
Gebyrer- og provisionsindtægter
(mio. kroner)
Værdipapirhandel og depoter Betalingsformidling
Lånesagsgebyrer Garantiprovision
Øvrige gebyrer og provisioner
14
NETTORENTE- OG GEBYRINDTÆGTER
Nettorente- og gebyrindtægter er øget med 52,2 mio. kr. svarende til 18,5 % og udgør 335,1 mio. kr.
KURSREGULERINGER
De samlede kursreguleringer er negative med 43,5 mio. kr. mod positive kursreguleringer på 12,5 mio. kr. pr.
30. september 2021.
Kursreguleringerne fordeler sig med -42,1 mio. kr. på obligationsbeholdningen og -8,3 mio. kr. på aktiebe-
holdningen, hvor sektoraktier udgør en kursgevinst på 5,9 mio. kr. og aktier i handelsbeholdningen udgør et
kurstab på 14,2 mio. kr. Herudover er der på valuta og aedte nansielle instrumenter opnået tilfredsstillen-
de indtægter på 7,0 mio. kr.
Bankens strategi på værdipapirområdet er strukturelt forsigtig og de betydelige negative kursreguleringer i
perioden medfører ikke ændringer i den overordnede strategi.
OMKOSTNINGER
Omkostninger til personale og administration m.v. er øget 14,8 mio. kr. i forhold til samme periode sidste år
og udgør 169,5 mio. kr. Banken har ved etableringen af 2 yderligere afdelinger ultimo 2021 strategisk øget
omkostningsniveauet til sikring af fremtidig indtægtsskabelse, og stigningen i omkostningerne følger budget-
tet.
Personaleudgifterne er øget med 2,7 mio. kr. i forhold til 30. september 2021. I 2021 periodiserede banken
pr. 30. september 2021 en udgift på 7,6 mio. kr. til imødegåelse af ændringer i skyldige feriepenge, som
følge af ikrafttrædelse den nye ferielov. Dermed er den reelle stigning i personaleudgifterne på 10,2 mio. kr.,
som følge af ere medarbejdere og generelle lønstigninger.
Administrationsomkostningerne er øget med 12,1 mio. kr. fordelt mellem IT-udgifter, markedsføring og
øvrige administrationsomkostninger.
-2,8 -10,0
31,9 11,2 13,9
Nedskrivninger på udlån og
tilgodehavender i alt
(i mio kr.)
Pr. 30/9 2022 Pr. 30/9 2021 Pr. 30/9 2020 Pr. 30/9 2019 Pr. 30/9 2018
15
PERIODENS RESULTAT
Resultat før skat udgør 121,8 mio. kr. mod 149,1 mio. kr. pr. 30. september 2021. Efter skat udgør periodens
resultat 95,9 mio. kr. Resultat før skat er til trods for en tilfredsstillende udvikling reduceret med 27,3 mio.
kr., hvilket skyldes negative kursreguleringer på 43,5 mio. kr. mod positive kursreguleringer på 12,5 mio. kr. i
samme periode i 2021.
Resultatet vurderes til trods herfor for tilfredsstillende, da der er realiseret fremgang på netto rente- og
gebyrindtægter samt en betydelig forøget distribution af 3. partsprodukter, såsom realkredit, forsikring,
investerings- og pensionsprodukter.
Basisresultatet er realiseret med 169,1 mio. kr., hvilket er 37,9 mio. kr. højere end 30. september 2021:
Beløb i 1.000 kr.
2022 2021
1.1-31.12
2021
Netto renteindtægter 177.213 153.147 205.575
Netto gebyrindtægter 156.581 127.271 172.738
Udbytte af aktier m.v. 1.326 2.479 2.657
Valutaindtjening* 6.566 4.606 6.454
Andre driftsindtægter 1.475 2.841 3.487
Basisindtægter i alt 343.161 290.344 390.911
Udgifter til personale og administration 169.528 154.737 207.517
Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver 4.071 4.009 7.337
Andre driftsudgifter 477 480 480
Basisudgifter i alt 174.076 159.226 215.334
Basisresultat 169.085 131.118 175.577
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. 2.765 10.041 15.227
Kursreguleringer* -50.028 7.941 13.727
Resultat før skat 121.822 149.100 204.531
Skat 25.836 32.802 41.230
Periodens resultat 95.986 116.298 163.301
*) Valutaindtjening og kursreguleringer specificeres i noten ”Kursreguleringer”, der findes på side 24.
16
STORAKTIONÆRER
Banken har 3 storaktionær: Investeringsselskabet af 15. maj (AP Pension Livsforsikringsaktieselskab, Køben-
havn Ø.), der ved seneste ejermeddelelse herom besidder 20,75 % af aktierne i Skjern Bank og 5,0 % af
stemmerettighederne, EURO STEEL 1988 APS, der ved seneste ejermeddelelse herom besidder 5,15 % af
aktierne i Skjern Bank og 5,0 % af stemmerettighederne og Kim Pedersen personligt og via hans 100 %
ejede og kontrollerede selskab Immoinvest.dk ApS der ved seneste ejermeddelelse herom besidder 5,0 %
af aktierne i Skjern Bank og 5,0 % af stemmerettighederne.
LIKVIDITET
Kundeindlån udgør 7.303 mio. kr., hvoraf de 6.764 mio. kr. er dækket af Indskydergarantiordningen. Indlåne-
ne anses for stabile, idet disse i høj grad hidrører fra basiskundeforhold.
LCR-nøgletallet viser, hvorledes banken er i stand til at honorere sine betalingsforpligtelser indenfor en
kommende 30 dages periode uden adgang til markedsfunding. Alle pengeinstitutter skal have en dækning
på min. 100 %, og banken har et mål om min. 225 %. Banken opfylder kravet og egen målsætning med et
LCR-nøgletal på 322 % pr. 30. september 2022, hvilket vurderes som et passende og solidt niveau.
SKJERN BANK AKTIEN
Banken er ejet af 14.737 aktionærer. Aktiekursen pr. 30. september 2022 var 103,0 mod 103,5 ved årets
begyndelse. Markedsværdien udgør 992,9 mio. kr., svarende til kurs / indre værdi på 0,79.
FORVENTNINGER
For helåret er forventningerne til basisresultatet øget fra intervallet 190 – 210 mio. kr. til intervallet 210 - 225
mio. kr. og resultatet før skat forventes uændret i intervallet 175 – 205 mio. kr.
”TILSYNSDIAMANTEN”
Finanstilsynets obligatoriske tilsynsdiamant angiver re pejlemærker for pengeinstitutvirksomhed med
forhøjet risiko.
Bankens status på de enkelte pejlemærker pr. 30. september 2022 er opgjort nedenfor.
Skjern Bank overholder alle grænseværdier, og har på intet tidspunkt i tilsynsdiamantens eksistensperiode
overskredet grænseværdier.
17
Likviditetsoverdækning (min 100 %):
Likviditetsoverdækningen er reduceret, men fortsat tilfredsstillende, og udgør 322 % pr. 30. september
2022, mod 353 % pr. 31. december 2021.
Ejendomseksponering (max 25 procent):
Ejendomseksponeringen er 13,1 % mod 11,5 % ved udgangen af 2021.
Store engagementer (max 175 procent):
Store engagementer er deneret som summen af bankens 20 største engagementer sat i forhold til den
egentlige kernekapital og nøgletallet udgør 116,3 % mod 114,4 % ved udgangen af 2021.
Udlånsvækst (max 20 procent):
Der er realiseret en udlånsvækst på 19,1 % pr. 30. september 2022 mod en stigning i udlånet på 11,7 % ved
udgangen af 2021.
TRANSAKTIONER MED NÆRTSTÅENDE PARTER
Der har i perioden ikke været større transaktioner mellem Skjern Bank og bankens nærtstående parter.
RETSSAGER
Banken er som led i den almindelige drift involveret i tvister og retssager. Bankens risici på disse sager vurde-
res løbende af bankens advokater og ledelse. Hensættelser foretages ud fra en vurdering af risiko for tab.
BIDRAG TIL AFVIKLINGSFORMUEN
Bankens årlige bidrag til Afviklingsformuen udgør 0,4 mio. kr. og er betalt i 2. kvartal 2022.
ANVENDT REGNSKABSPRAKSIS
Kvartalsrapporten er udarbejdet i overensstemmelse med lov om nansiel virksomhed, herunder Finanstilsy-
nets bekendtgørelse om nansielle rapporter for kreditinstitutter og fondsmæglerselskaber m.. og yderlige-
re danske oplysningskrav til delårsrapporter for børsnoterede selskaber.
Den anvendte regnskabspraksis er uændret i forhold til årsrapporten for 2021.
BEGIVENHEDER EFTER 30. SEPTEMBER 2022
Der er ikke indtruffet forhold efter balancedagen, der er af betydning for bedømmelsen af periodens resultat.
18
LEDELSESPÅTEGNING
Vi har dags dato behandlet og godkendt kvartalsrapporten for perioden 1. januar – 30. september 2022 for
Skjern Bank A/S.
Kvartalsrapporten er aagt i overensstemmelse med Lov om nansiel virksomhed, herunder bekendtgørelse
om nansielle rapporter for kreditinstitutter og fondsmæglerselskaber m.. og yderligere danske oplysnings-
krav til delårsrapporter for børsnoterede pengeinstitutter.
Vi anser den valgte regnskabspraksis for hensigtsmæssig, således at regnskabet giver et retvisende billede af
bankens aktiver og passiver, nansielle stilling samt resultatet.
Vi anser ledelsesberetningen for at indeholde en retvisende redegørelse for udviklingen i bankens aktiviteter
og økonomiske forhold, samt en beskrivelse af de væsentligste risici og usikkerhedsfaktorer, som banken kan
påvirkes af.
Der er ikke foretaget revision eller review af kvartalsrapporten, og der er ikke sket indregning af 3. kvartals ind-
tjening i kernekapitalen.
Skjern, den 27. oktober 2022
Skjern Bank A/S
Per Munck
Direktør
BESTYRELSEN FOR SKJERN BANK A/S
Hans Ladekjær Jeppesen Bjørn Jepsen
Formand Næstformand
Finn Erik Kristiansen Niels Erik Kjærgaard Ole Strandbygaard
Lars Skov Hansen Carsten Jensen Michael Tang Nielsen
19
RESULTAT- OG TOTALINDKOMSTOPGØRELSE
1. JANUAR – 30. SEPTEMBER
Beløb i 1.000 kr.
2022 2021
1.1-31.12
2021
Renteindtægter 164.955 146.173 195.584
Renteindtægter indlån 26.528 19.440 28.611
Renteudgifter 5.881 4.936 8.024
Renteudgifter centralbanker 8.389 7.530 10.596
Netto renteindtægter 177.213 153.147 205.575
Udbytte af aktier m.v. 1.326 2.479 2.657
Gebyrer og provisionsindtægter 160.330 131.460 178.044
Afgivne gebyrer og provisionsudgifter 3.749 4.189 5.306
Netto rente- og gebyrindtægter 335.120 282.897 380.970
Kursreguleringer -43.462 12.547 20.181
Andre driftsindtægter 1.475 2.841 3.487
Udgifter til personale og administration 169.528 154.737 207.517
Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver 4.071 4.009 7.337
Andre driftsudgifter i alt 477 480 480
Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender m.v. i alt -2.765 -10.041 -15.227
Resultat før skat 121.822 149.100 204.531
Skat 25.836 32.802 41.230
Periodens resultat 95.986 116.298 163.301
Heraf indehavere af hybride kernekapitalinstrumenters andel mv. 3.867 3.867 5.289
TOTALINDKOMSTOPGØRELSE
Periodens resultat 95.986 116.298 163.301
Anden totalindkomst efter skat 0 0 0
Periodens totalindkomst 95.986 116.298 163.301
20
BALANCE PR. 30. SEPTEMBER
Beløb i 1.000 kr.
2022 2021
1.1-31.12
2021
AKTIVER
Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker 2.264.916 2.295.337 2.566.381
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker 76.045 64.281 74.300
Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris 5.436.343 4.563.293 4.719.737
Obligationer til dagsværdi 802.179 977.274 941.900
Aktier m.v. 228.642 203.078 208.217
Aktiver tiknyttet puljeordninger 1.583.501 1.253.895 1.306.663
Grunde og bygninger, i alt 67.227 64.128 67.599
Investeringsejendomme 3.019 3.019 3.019
Domicilejendomme 47.299 42.251 45.895
Domicilejendomme, leasing 16.909 18.858 18.685
Øvrige materielle aktiver 5.618 3.957 5.626
Aktuelle skatteaktiver 15.644 0 3.640
Andre aktiver 89.522 66.067 84.106
Periodeafgrænsningsposter 739 741 329
Aktiver i alt 10.570.376 9.492.051 9.978.498
21
Beløb i 1.000 kr.
2022 2021
1.1-31.12
2021
PASSIVER
GÆLD
Gæld til kreditinstitutter og centralbanker 20.416 346.703 0
Indlån og anden gæld 7.302.950 6.499.271 7.027.670
Indlån i puljeordninger 1.583.501 1.253.895 1.306.663
Aktuelle skatteforpligtelser 0 4.294 280.201
Andre passiver 238.015 68.468 280.201
Periodeafgrænsningsposter 862 1.269 1.832
Gæld i alt 9.145.744 8.173.900 8.616.366
HENSATTE FORPLIGTELSER
Hensættelser til udskudt skat 2.298 1.423 2.298
Hensættelser til tab på garantier 14.514 18.452 14.423
Hensatte forpligtelser i alt 16.812 19.875 16.721
EFTERSTILLEDE KAPITALINDSKUD
Ansvarlig lånekapital 98.710 98.209 98.334
Efterstillede kapitalindskud ialt 98.710 98.209 98.334
EGENKAPITAL
Aktiekapital 192.800 192.800 192.800
Opskrivningshenlæggelser 417 417 417
Overført overskud 1.056.201 947.291 964.059
Udbytte 0 0 28.920
Kapitalejernes andel af egenkapital 1.249.418 1.140.508 1.186.196
Indehavere af hybrid kernekapitalinstrumenter 59.692 59.559 60.881
Egenkapital i alt 1.309.110 1.200.067 1.247.077
Passiver i alt 10.570.376 9.492.051 9.978.498
22
EVENTUALFORPLIGTELSER PR. 30. SEPTEMBER
Beløb i 1.000 kr.
2022 2021
1.1-31.12
2021
GARANTIER
Finansgarantier 441.367 608.635 602.385
Tabsgarantier for realkreditudlån 863.945 910.233 955.781
Tinglysnings- og konverteringsgarantier 944.134 1.061.219 998.185
Øvrige eventualforpligtelser 123.645 132.429 134.329
I alt 2.373.091 2.712.516 2.690.680
Andre eventualforpligtelser
Uigenkaldelige kredittilsagn 600.023 641.131 799.908
I alt 600.023 641.131 799.908
23
Beløb i 1.000 kr.
2022 2021
1.1-31.12
2021
Aktiekapital primo 192.800 192.800 192.800
Aktiekaptital ultimo 192.800 192.800 192.800
Opskrivningshenlæggelser primo 417 417 417
Opskrivningshenlæggelser ultimo 417 417 417
Overført overskud primo 992.979 854.094 834.815
Periodens resultat 92.119 112.431 129.092
Foreslået udbytte - - 28.920
Udbetalt udbytte -28.920 -19.280 -
Udbytte egne aktier 1 1 30
Tilgang ved salg af egne aktier 22 45 122
Overført overskud ultimo 1.056.201 947.291 992.979
Indehavere af hybrid kapital primo 60.881 60.748 60.748
Årets resultat (rente hybrid kapital) 3.867 3.867 5.156
Udbetalt rente -5.056 -5.056 -5.023
Indehavere af hybrid kapital ultimo 59.692 59.559 60.881
Egenkapital i alt 1.309.110 1.200.067 1.247.077
EGENKAPITALOPGØRELSE PR. 30. SEPTEMBER
24
NOTER PR. 30. SEPTEMBER
Beløb i 1.000 kr.
2022 2021
1.1-31.12
2021
RENTEINDTÆGTER
Udlån og andre tilgodehavender 150.413 137.695 184.089
Obligationer 3.962 3.227 4.252
Afledte finansielle instrumenter i alt -249 5.251 7.216
heraf
Valutakontrakter -249 5.295 7.286
Rentekontrakter 0 -44 -70
Øvrige renteindtægter 10.829 0 27
I alt renteindtægter 164.955 146.173 195.584
RENTEUDGIFTER
Indlån og anden gæld 321 -694 330
Efterstillede kapitalindskud 4.814 4.832 6.632
Øvrige renteudgifter 746 798 1.062
I alt renteudgifter 5.881 4.936 8.024
GEBYRER OG PROVISIONSINDTÆGTER
Værdipapirhandel og depoter 22.581 16.329 23.762
Betalingsformidling 12.436 9.309 12.546
Lånesagsgebyrer 69.424 60.905 80.479
Garantiprovision 22.436 18.257 26.270
Øvrige gebyrer og provisioner 33.453 26.660 34.987
I alt gebyrer og provisionsindtægter 160.330 131.460 178.044
KURSREGULERINGER
Obligationer -42.127 -3.528 -3.165
Aktier i alt -8.351 12.870 17.513
Aktier i sektorselskaber 5.883 7.299 10.516
Andre aktier -14.234 5.571 6.997
Valuta 6.566 4.606 6.454
Afledte finansielle instrumenter 450 -76 -621
Aktiver tilknyttet puljeordninger 125.827 -82.470 85.013
Indlån i puljeordninger -125.827 81.145 -85.013
I alt kursreguleringer -43.462 12.547 20.181
25
Beløb i 1.000 kr.
2022 2021
1.1-31.12
2021
UDGIFTER TIL PERSONALE OG ADMINISTRATION
LØNNINGER TIL BESTYRELSE MV.
Bestyrelse 1.063 1.014 1.336
Revisionsudvalg 0 0 90
Repræsentantskab 0 7 181
I alt 1.063 1.021 1.607
PERSONALEUDGIFTER
Lønninger 79.011 78.096 97.412
Pensioner 9.023 7.849 10.678
Udgifter til social sikring 1.349 1.230 1.557
Lønsumsafgift 12.742 12.324 15.753
I alt 102.125 99.499 125.400
Øvrige administrationsudgifter i alt 66.340 54.217 80.510
I alt udgifter til personale og administration 169.528 154.737 207.517
ANTAL BESKÆFTIGEDE
Det gennemsnitlige antal ansatte omregnet til heltid 179 163 166
NEDSKRIVNINGER PÅ UDLÅN OG TILGODEHAVENDER M.V.
Nedskrivninger i årets løb 95.804 127.116 132.591
Tilbageførsel af nedskrivninger foretaget i tidligere regnskabsår -93.156 -134.109 -144.766
Endelig tabt, ikke tidligere nedskrevet 336 3.776 5.847
Renter vedrørende den nedskrevne del af udlån -4.936 -5.703 -7.551
Indgået på tidligere afskrevne fordringer -813 -1.121 -1.348
Nedskrivninger i alt -2.765 -10.041 -15.227
26
NOTER PR. 30. SEPTEMBER (fortsat)
Beløb i 1.000 kr.
2022 2021
1.1-31.12
2021
UDVIKLING I NEDSKRIVNINGER OG HENSÆTTELSER VEDRØRENDE FI-
NANSIELLE AKTIVER TIL AMORTISERET KOSTPRIS OG ØVRIGE
KREDITRISICI
STADIE 1 NEDSKRIVNINGER, INGEN BETYDELIG STIGNING I
KREDITRISIKOEN
Stadie 1 nedskrivninger primo 12.598 21.271 21.271
Udgiftsførte stadie 1 nedskrivninger i perioden 6.212 8.663 7.314
Tilbageførte stadie 1 nedskrivninger i perioden -7.501 -12.906 -15.987
Stadie 1 nedskrivninger ultimo 11.309 17.028 12.598
STADIE 2 NEDSKRIVNINGER, BETYDELIG STIGNING I KREDITRISIKOEN
OG KREDITFORRINGEDE
Stadie 2 nedskrivninger primo 100.028 109.773 109.773
Udgiftsførte stadie 2 nedskrivninger i perioden 29.182 37.765 44.694
Tilbageførte stadie 2 nedskrivninger i perioden -40.457 -51.251 -54.439
Stadie 2 nedskrivninger ultimo 88.753 96.287 100.028
STADIE 3, KREDITFORRINGEDE
Stadie 3 nedskrivninger primo 168.565 217.886 217.886
Udgiftsførte stadie 3 nedskrivninger i perioden 57.210 68.557 72.139
Tilbageførte stadie 3 nedskrivninger i perioden -42.089 -66.377 -70.850
Tabsbogført dækket af stadie 3 nedskrivninger -2.684 -47.070 -50.610
Stadie 3 nedskrivninger ultimo 181.002 172.996 168.565
Samlede nedskrivninger i alt 281.064 286.311 281.191
HENSÆTTELSER
Hensættelser primo 14.423 10.472 10.472
Hensættelser i årets løb 3.200 12.132 8.402
Tilbageførsel af hensættelser -3.109 -3.576 -3.490
Tabsbogførte hensættelser 0 -575 -961
Hensættelser på garantidebitorer i alt 14.514 18.453 14.423
Samlede nedskrivninger og hensættelser 295.578 304.764 295.614
Udviklingen kan forklares ved følgende udvikling i fordeling af maksimal kreditrisiko på stadier samt udvikling i det vægtede gennemsnit
i ratingen:
27
Stadie 1 Stadie 2 Stadie 3
Primo
Nedskrivning 12.598 100.028 168.565
- i % af samlede nedskrivninger 4% 36% 60%
Maksimal kreditrisiko 10.638.886 1.213.375 365.591
- i % af maksimal kreditrisiko 87% 10% 3%
Rating, vægtet gennemsnit 2,6 6,8 10,0
Ultimo
Nedskrivning 11.309 88.754 181.002
- i % af samlede nedskrivninger 4% 32% 64%
Maksimal kreditrisiko 10.798.392 1.167.355 427.742
- i % af maksimal kreditrisiko 87% 9% 3%
Rating, vægtet gennemsnit 2,6 6,6 10,0
Med baggrund i stigende inflation, stigende renteniveau, mulige faldende
boligpriser og afledte effekter heraf, samt usikkerhed omkring de globale
forsyningslinjer med videre, er der reserveret et ekstra beløb, som et ledel-
sesmæssigt skøn på 60,0 mio. kr., heraf 42,5 mio. kr. i Stadie 2 og 17,5 mio.
kr. i Stadie 3. Det ledelsesmæssige skøn er steget 10 mio. kroner ift. 30.
september 2021.
Beløb i 1.000 kr.
2022 2021
1.1-31.12
2021
UDLÅN M.V. MED STANDSET RENTEBEREGNING UDGØR 47.516 53.850 45.653
AKTIEKAPITAL
Antal aktier á kr. 20 (stk.) 9.640.800 9.640.800 9.640.000
Aktiekapital 192.800 192.800 192.800
EGNE KAPITALANDELE
Antal af egne aktier i beholdning ww(stk.) 4.302 4.452 4.725
Pålydende værdi heraf 86 89 95
Markedsværdi heraf 443 412 489
Egne aktiers andel af bankens aktiekapital (pct.) 0,05% 0,05% 0,05%
28
SKJERN ESBJERG RIBE VIRUM ØLGOD
Banktorvet 3 Kongensgade 58 J. Lauritzens Plads 1 Kongevejen 159 Storegade 16-18
6900 Skjern 6700 Esbjerg 6760 Ribe 2830 Virum 6870 Ølgod
Tlf. 9682 1333 Tlf. 9682 1500 Tlf. 9682 1600 Tlf. 9682 1480 Tlf. 9682 1540
VARDE BRAMMING HELLERUP HØRSHOLM
Bøgevej 2 Storegade 20 Strandvejen 143 Lyngsø Allé 3
6800 Varde 6740 Bramming 2900 Hellerup 2970 Hørsholm
Tlf. 9682 1640 Tlf. 9682 1580 Tlf. 9682 1450 Tlf. 9682 1420 skjernbank.dk