1
HALVÅRSRAPPORT 2023
INDHOLD
Overskrifter........................................................................................................................................................3
Hovedtal ............................................................................................................................................................4
Nøgletal ............................................................................................................................................................5
Kvartalvise hovedtal .......................................................................................................................................... 6
Ledelsesberetning ............................................................................................................................................7
Ledelsespåtegning .........................................................................................................................................19
Resultat- og totalindkomstopgørelse ..............................................................................................................20
Balance ........................................................................................................................................................... 21
Eventualforpligtelser ........................................................................................................................................23
Egenkapitalopgørelse ......................................................................................................................................24
Noter ...............................................................................................................................................................25
3
Klart bedste resultat i bankens historie
BASISRESULTAT
NETTORENTE- OG
GEBYRINDTÆGTER
NEDSKRIVNINGER
UDLÅN
KAPITAL
BASISRESULTATFORVENTNING
Stiger med 44,7 % til 165,7 mio. kr.
Stiger med 27,5% til 285,1 mio. kr.
Udgør 6,4 mio. kr. mod positive nedskrivninger
på 3,5 mio. kr. pr. 30/6 2022. Ledelsesmæssigt
skøn uændret på 70 mio.kr.
Udlånsvækst i halvåret på 4,6 % til 5.714 mio. kr.
og 8,8 % siden 30/6 2022
Kapitalprocent på 24,3 og kernekapitalprocent på
22,6. Solvensbehovet er på 9,8 %
Forventningerne til basisresultatet for helåret er i
intervallet 290 – 320 mio. kr.
FORVENTNING TIL
ÅRSRESULTAT FØR SKAT
Forventninger til resultat før skat for helåret er i
intervallet 280 – 320 mio. kr.
PR. 30/6 2023
Resultat før skat på 169,8 mio. kr. mod 80,1 mio.
kr. pr. 30/6 2022
KR
KR
EGENKAPITALFORRENTNING
Resultat efter skat forrenter
egenkapitalen med 18,5 % p.a.
%
KURSREGULERINGER
Kursreguleringer på 16,1 mio. kr. mod -33,7 mio.
kr. pr. 30/6 2022
4
HOVEDTAL PR. 30. JUNI
Beløb i 1.000 kr.
2023 2022 2021 2020 2019
HELÅRET
2022
RESULTATOPGØRELSE
Nettorenteindtægter m.v. 185.525 114.582 101.742 94.717 93.149 254.324
Udbytte af aktier 5.518 1.276 2.370 1.960 4.806 4.485
Gebyrer og provisioner (netto) 94.071 107.716 87.398 78.421 68.915 204.914
Nettorente- og gebyrindtægter 285.114 223.574 191.510 175.098 166.870 463.723
Kursreguleringer 16.126 -33.654 8.953 6.060 14.206 -30.830
Andre driftsindtægter 1.309 965 996 585 984 2.078
Udgifter til personale og administration 120.950 111.069 101.466 96.409 92.385 234.038
Af- og nedskrivning på imm. og materielle aktiver 4.798 2.714 2.673 2.363 1.530 6.620
Andre driftsudgifter i alt 625 477 480 194 112 477
Nedskrivninger på udlån og tilgodehavende m.v. i alt 6.395 -3.523 -9.768 27.156 7.193 2.703
Resultat før skat 169.781 80.148 106.608 55.621 80.840 191.133
Skat 45.199 16.668 23.454 12.237 17.785 40.894
Resultat 124.582 63.480 83.154 43.384 63.055 150.239
Heraf indehavere af hybride kernekapital-
instrumenters andel mv.
2.578 2.578 2.578 3.138 3.138 5.287
BALANCE
Uddrag af poster
Aktiver i alt 11.172.055 10.653.001 9.557.875 8.008.599 7.192.148 11.228.493
Udlån m.v. 5.713.982 5.252.989 4.461.647 4.230.606 4.330.603 5.464.400
Garantier 1.899.282 2.895.000 3.149.016 2.308.723 2.048.683 2.024.207
Obligationer 815.665 889.315 991.440 986.787 1.125.116 861.733
Aktier m.v. 269.933 226.288 204.146 213.708 226.744 231.757
Indlån og anden gæld 7.781.919 7.260.609 6.553.784 6.550.184 5.821.940 7.840.474
Efterstillet kapitalindskud 99.085 98.585 98.084 97.584 97.083 98.835
Egenkapital 1.455.062 1.279.158 1.169.454 1.038.051 957.456 1.363.361
heraf udbytte 28.920
Kapitalgrundlag 1.413.230 1.287.782 1.183.088 1.087.247 960.130 1.342.842
Den samlede risikoeksponering 5.807.507 6.059.713 5.822.997 5.488.289 5.342.575 5.802.754
BASISRESULTAT
Basisindtægter 292.028 228.731 195.435 177.764 170.081 474.689
Basisudgifter -126.373 -114.260 -104.619 -98.966 -94.027 -241.135
Basisresultat 165.655 114.471 90.816 78.798 76.054 233.554
5
NØGLETAL PR. 30. JUNI
Tal i procent
2023 2022 2021 2020 2019
Kapitalprocent 24,3 21,2 20,3 19,8 18,0
Kernekapitalprocent 22,6 19,6 18,6 18,0 16,2
Egenkapitalforrentning før skat* 12,4 6,5 9,7 5,4 8,8
Egenkapitalforrentning efter skat* 9,1 5,1 7, 5 4,1 6,8
Indtjening pr. omkostningskrone (kroner) 2,28 1,72 2,12 1,44 1,80
Renterisiko 0,6 0,9 1,3 1,1 1,7
Valutaposition 0,1 0,1 0,3 0,2 0,5
Valutarisiko 0,0 0,0 0,0 0 0,0
Udlån plus nedskrivninger herpå i forhold til indlån 64,8 62,6 61,1 68,6 80,4
NSFR 1,32 1,29 - - -
Likviditetsoverdækning, LCR 395 333 290 378 269
Summen af store engagementer 102,8 116,9 132,4 133,5 137,8
Akkumuleret nedskrivningsprocent 3,7 3,4 3,8 4,1 5,3
Periodens nedskrivningsprocent 0,1 -0,1 -0,1 0,3 0,1
Periodens udlånsvækst 4,6 11,3 5,6 -2,2 -0,7
Udlån i forhold til egenkapital 3,9 4,1 3,8 4,1 4,5
(pr. stykstørrelse 100 DKK)
Periodens resultat efter skat pr. aktie* 63,3 31,6 41,8 20,8 31,1
Indre værdi pr. aktie* 724 632 575 508 467
Børskurs/periodens resultat pr. aktie 2,0 3,4 2,3 2,9 2,0
Børskurs/indre værdi pr. aktie* 0,88 0,84 0,84 0,59 0,67
(pr. stykstørrelse 20 DKK)
Periodens resultat efter skat pr. aktie* 12,7 6,3 8,4 4,2 6,2
Indre værdi pr. aktie* 144,7 126,4 115,1 101,6 93,4
Børskurs ultimo 128,0 106,5 96,8 60,0 62,8
*) Nøgletal er beregnet som om den hybride kernekapital regnskabsmæssigt behandles som en forpligtelse, hvormed
nøgletallene er beregnet på baggrund af aktionærernes andel af resultat og egenkapital. Aktionærernes andel af resultat
og egenkapital fremgår af egenkapitalopgørelsen.
6
KVARTALVISE HOVEDTAL
Beløb i 1.000 kr.
2. KVARTAL
2023
1. KVARTAL
2023
4. KVARTAL
2022
3. KVARTAL
2022
2. KVARTAL
2022
RESULTATOPGØRELSE
Nettorenteindtægter m.v. 97.292 88.233 77.111 62.631 58.839
Udbytte af aktier 5.284 234 3.159 50 1.173
Gebyrer og provisioner (netto) 41.513 52.558 48.333 48.865 52.238
Nettorente- og gebyrindtægter 144.089 141.025 128.603 111.546 112.250
Kursreguleringer 5.966 10.160 12.632 -9.808 -19.868
Andre driftsindtægter 520 789 603 510 496
Udgifter til personale og administration 59.437 61.513 64.510 58.459 58.688
Af- og nedskrivning på immaterielle og materielle aktiver 3.453 1.345 2.549 1.357 1.357
Andre driftsudgifter i alt 625 0 0 0 477
Nedskrivninger på udlån og tilgodehavende m.v. i alt 1.478 4.917 5.468 758 -3.296
Resultat før skat 85.582 84.199 69.311 41.674 35.652
Skat 23.981 21.218 15.058 9.168 7.844
Resultat 61.601 62.981 54.253 32.506 27.808
Heraf indehavere af hybride kernekapitalinstrumenters
andel mv.
1.289 1.289 1.420 1.289 1.289
BALANCE OG UDVALGTE FORRETNINGSOMRÅDER
Udlån 5.713.982 5.585.720 5.464.400 5.436.343 5.252.989
Totalkredit, formidlede lån 13.604.732 13.512.269 13.424.544 13.455.410 13.375.000
DLR, formidlede lån 4.842.550 4.770.316 4.749.436 4.695.323 4.747.545
Indlån 7.781.919 7.648.220 7.840.474 7.302.950 7.260.609
Indlån i puljeordninger 1.468.145 1.452.983 1.614.083 1.583.501 1.575.626
Efterstillet kapitalindskud 99.085 98.960 98.835 98.710 98.585
Kundedepoter 4.906.116 4.426.058 3.976.917 3.832.656 4.327.734
Egenkapital 1.455.062 1.397.506 1.363.360 1.309.110 1.279.158
Balance i alt 11.172.055 10.921.820 11.228.493 10.570.376 10.653.001
Garantier 1.899.282 1.942.466 2.024.207 2.373.091 2.895.000
BASISRESULTAT
Basisindtægter 147.470 144.558 131.528 114.430 114.633
Basisudgifter -63.515 -62.858 -67.059 -59.816 -60.522
Basisresultat 83.955 81.700 64.469 54.614 54.111
7
LEDELSESBERETNING
Første halvår har på alle områder været yderst tilfredsstillende, og der er i perioden realiseret det klart
bedste resultat i bankens historie.
Resultat før skat udgør 169,8 mio. kr. mod 80,1 mio. kr. i 2022, en fremgang på 89,6 mio. kr. eller 112 %,
som er baseret på solid vækst i nettorenteindtægter samt positive kursreguleringer. Forventningen til
resultat før skat for helåret er den 6. juli 2023 øget fra intervallet 240 – 280 mio. kr. til intervallet 280 – 320
mio. kr.
Basisresultatet er ligeledes stærkt forbedret med en fremgang på 51,2 mio. kr. eller 44,7 % til 165,7 mio. kr.
mod 114,5 mio. kr. pr. 30. juni 2022. Forventningen til basisresultatet for helåret er den 6. juli 2023 opjusteret
fra intervallet 250 – 300 mio. kr. til intervallet 290 – 320 mio. kr.
Fremgangen i basisresultatet bygger på solid udvikling på alle forretningsområder efter et højt aktivitetsni-
veau, stor kundetilgang og øget volumen på alle produkttyper. Dog har det svagere boligmarked i starten af
året medført faldende gebyrindtægter fra formidlingen af realkreditlån, dog er aktiviteten i 2. kvartal på ny
steget. Udlånet er i forhold til 30. juni 2022 øget med 461 mio. kr. svarende til 8,8 %, og samtidig har
Nationalbankens gentagne rentestigninger øget renteindtægterne tilfredsstillende.
Rentestigninger og generel uro på værdipapirmarkederne, medførte i 2022 negative kursreguleringer på 33,7
mio. kr. i 1. halvår, mens udviklingen på markederne i 2023 har medført positive kursreguleringer på 16,1
mio. kr.
Stigende renter og høj aktivitet hos bestående og bankens mange nye kunder har resulteret i stigende
nettorente- og gebyrindtægter, der øges med 61,5 mio. kr. eller 27,5 % i forhold til 1. halvår 2022.
Omkostningerne til personale og administration er øget med 9,9 mio. kr. eller 8,9 %, primært som følge af et
øget antal primært kundebetjenende medarbejdere, åbning af nye afdelinger og stigende udgifter til IT.
Stigningen i antallet af medarbejdere følger bankens strategiske målsætning om at vækste organisk, som
blandt andet har betydet etablering af to nye afdelinger i slutningen af 2021 og yderligere en afdeling i
efteråret 2022.
Nedskrivninger
Nedskrivningerne er realiseret med en udgift på 6,4 mio. kr. mod en indtægt i 1. halvår 2022 på 3,5 mio. kr.
Boniteten i udlåns- og garantiporteføljen er solid, og de enkelte segmenter styrkes kontinuerligt. Som følge
af den fortsatte usikkerhed om samfundsudviklingen, er det ledelsesmæssige skøn fastholdt på 70 mio. kr.
6,4
-3,5 -9,7
27,2 7,2
Nedskrivninger på udlån og
tilgodehavender i alt
(i mio kr.)
Pr. 30/6 2023 Pr. 30/6 2022 Pr. 30/6 2021 Pr. 30/6 2020 Pr. 30/6 2019
8
Faktorer som krigen i Ukraine, historisk høj ination, markant forøgede renteniveauer og forøgede energipri-
ser giver fortsat anledning til forhøjet usikkerhed for såvel erhvervslivet som de private husstande.
Banken er i tæt dialog med alle erhvervskunder, og det er positivt, at førnævnte negative faktorer ikke hidtil
har inueret på boniteten i erhvervsporteføljen. Det må dog forventes, at de forhøjede risikofaktorer vil
medføre, at visse brancher vil blive ramt i den kommende tid. Banken har derfor i opgørelsen af risiciene på
erhvervssegmenterne været ekstraordinært forsigtig.
Dele af det private kundesegment er påvirket af specielt høje energipriser og høj ination, som har medført
stærkt forøgede priser på almindelige forbrugsvarer.
Banken ønsker - og søger - dialog med de private kunder, som vurderes at være udfordrede i at opretholde
balance i økonomien, så udfordringerne identiceres og løsninger ndes, hvor det er muligt.
Det er generelt bankens politik at strække sig så langt som muligt for at nde løsninger på ikke-permanente
vanskeligheder for udfordrede erhvervs- og privatkunder.
Udlånsfremgang
Låneefterspørgslen har i 2022 og starten af 2023 været stigende, og udlånet er det seneste år øget med
461 mio. kr. eller 8,8 %. I årets første 6 måneder er udlånet øget med 250 mio. kr. eller 4,6 %. Der konstate-
res en tilfredsstillende tilgang af nye kunder, men stigningen i udlånet skyldes primært øget låneefterspørg-
sel og udnyttelse af bevilgede kreditfaciliteter hos eksisterende kunder.
For helåret forventes en udlånsfremgang i niveauet 6-8 %, hvilket anses for tilfredsstillende.
Andelen af udlån og garantier til privatkunder er i de senere år øget og udgør 53,3 % af de samlede udlån og
garantier. Stigningen skyldes stor tilgang af private kunder, der sikrer en tilfredsstillende fremgang i såvel
udlån som garantier. Bankens målsætning er et privatsegment i niveauet 50 %, og det er strategisk beslut-
tet, at den maksimale eksponering mod de enkelte erhvervssegmenter er forskellig, med et maksimum på
15 %. Eksponeringen mod de 2 største erhvervssegmenter, landbruget og fast ejendom, er p.t. begge i
niveauet 10 %.
Bankens garantivolumen er fortsat på et tilfredsstillende niveau, men er dog reduceret til 1.899 mio. kr. pr.
30. juni 2023 mod 2.024 mio. kr. ultimo 2022.
Branchefordelingen af udlån og garantier fremgår af tabellen på næste side.
9
Banken tilbyder nansiel leasing til erhvervskunder via Skjern Bank Leasing. Udviklingen er tilfredsstillende,
og der er 536 aktive leasingkontrakter pr. 30. juni 2023 med en restleasinggæld på 200 mio. kr.
Bankens samlede kreditformidling er øget tilfredsstillende med 785,7 mio. kr. det seneste år. Der er aktivi-
tetsfremgang i såvel bankens udlån som formidling af realkredit via Totalkredit og DLR Kredit.
30.06.2023 31.12.2022 30.06.2022
Offentlige myndigheder 0,0% 0,0% 0,0%
Landbrug, jagt, skovbrug og skeri 10,1% 8,5% 9,5%
Planteavl 1,9% 1,3% 1,6%
Kvægbrug 4,5% 4,9% 5,5%
Svinebrug 2,4% 1,1% 1,0%
Minkproduktion 0,4% 0,4% 0,4%
Øvrig landbrug 0,9% 0,8% 1,0%
Industri og råstondvending 4,6% 4,4% 3,8%
Energiforsyning 1,1% 1,2% 0,8%
Bygge og anlæg 5,5% 6,6% 6,9%
Handel 6,5% 7,6% 7,0%
Transport, hoteller og rest. 1,0% 1,4% 1,1%
Information og kommunikation 0,1% 0,1% 0,3%
Finansiering og forsikring 6,0% 6,2% 5,3%
Fast ejendom 9,6% 9,5% 10,9%
Øvrig erhverv 2,2% 2,7% 4,7%
Private 53,3% 51,8% 49,8%
20.233.817
23.375.534
24.161.264
10
Likviditet
LCR-nøgletallet udgør 395 %, hvilket er i overensstemmelse med bankens strategi om at fastholde en solid
likviditetsmæssig overdækning baseret på stabile kundeindlån. Overdækningen i forhold til bankens interne
mål om som minimum at have et LCR-nøgletal på 175 % er på solide 1.799 mio. kr.
KAPITALFORHOLD OG UDBYTTEPOLITIK
Kapitalgrundlaget opgøres til 1.413,2 mio. kr. og kapitalprocenten til 24,3 %, mod 23,1 % ultimo 2022.
Kapitalprocenten stiger tilfredsstillende i takt med løbende halvårlig indregning af resultatet. Kernekapitalpro-
centen stiger til 22,6 % fra 21,5 % pr. 31. december 2022.
Det individuelle solvensbehov er opgjort til 9,8 %, og den solvensmæssige overdækning i forhold til solvens-
behovet udgør 14,5 %-point. Sammenholdt med kapitalgrundlaget på 1.413,2 mio. kr. var der ved udgangen
af 1. halvår 2023 en overdækning på 841,7 mio. kr.
I forhold til den nødvendige kapitalprocent på 19,5 %, udtrykt ved bankens opgjorte solvensbehov tillagt den
indfasede kapitalbevaringsbuffer på 2,5 %, indfaset konjunkturbuffer på 2,5 % og indfaset NEP-tillæg på 4,7
%, opgøres overdækningen til 4,8 %-point, svarende til en solvensmæssig overdækning på 278,8 mio. kr.
Den egentlige kernekapital øges i løbet af året ved indregning af realiserede resultater, mens der ikke
indfases yderligere kapitalkrav i 2023.
Banken ønsker at opretholde et solidt kapitalmæssigt fundament til sikring af den fortsatte udvikling af
bankens aktiviteter, samt implementering af nuværende og kommende regulatoriske kapitalkrav.
Kapitalgrundlaget ønskes primært baseret på egentlig kernekapital, men vurderes det hensigtsmæssigt vil
også optagelse af fremmedkapital, når dette kan ske på gunstige vilkår, kunne indgå i sammensætningen af
kapitalgrundlaget. Bankens bestyrelse foretager i 4. kvartal den indledende vurdering af udbytte for regn-
skabsåret 2023 jf. udbyttepolitikken.
Bankens kapitalmålsætning og udbyttepolitik er uændret:
Kapitalforhold 30. juni 2023
% Mio. kr.
Kapitalprocent 24,3 1.413
Solvensbehov 9,8 571
Overdækning ift. solvensbehov 14,5 842
Solvensbehov 9,8 571
Kapitalbevaringsbuffer 2,5 145
Konjukturbuffer 2,5 145
NEP tillæg 4,7 273
Samlet kapitalkrav 19,5 1.134
Overdækning ift. kapitalkrav 4,8 279
11
Kapitalmålsætning
Det er bankens mål at være velkapitaliseret til sikring af bankens strategiske målsætninger, samt imødegå-
else af regulatoriske krav også i fremtidige lavkonjunkturer. Ledelsen vil løbende vurdere på tilstrækkelig-
heden af kapitalgrundlaget, herunder fordelingen mellem egenkapital og fremmedkapital, til sikring af den
optimale fordeling mellem afkast til aktionærer og tilstrækkelig forøgelse af bankens egentlige kernekapi-
tal.
Udbyttepolitik
Under hensyntagen til bankens kapitalmålsætning ønsker banken at være stabilt udbyttebetalende.
Udlodning, enten som aktietilbagekøb eller kontant udlodning, tilstræbes at udgøre 30-50 % af det årlige
resultat efter skat, der overstiger en egenkapitalforrentning på 6 %.
Det er vurderingen, at kapitalmålsætningen og udbyttepolitikken tilgodeser både aktionærernes og bankens
langsigtede interesser bedst muligt. Aktionærerne opnår et forsvarligt udbytte og bankens kapitalmæssige
fundament styrkes ved egen konsolidering.
BANKENS VIGTIGE INTERESSENTER
Samspillet med og involveringen af bankens mange interessenter vurderes afgørende for at drive en velfun-
gerende lokalbank. Banken anser interessenternes interesser for tæt sammenfaldende.
Aktionærer
Ledelsen anerkender vigtigheden af en stabil og loyal aktionærkreds og tilstræber under hensyntagen til
bankens kapitaldækning at give disse et konkurrencedygtigt afkast. Aktionærernes loyalitet og fortsatte
opbakning, lige fra den mindre aktionær til de større professionelle investorer, er yderst vigtig for den fortsat-
te udvikling af banken.
Kunder
Det er meget tilfredsstillende, at privatkundeforretningen er i solid vækst og at banken, primært på anbefalin-
ger fra eksisterende kunder, tilvælges af nye kunder fra det meste af landet. Også erhvervskundeforretnin-
gen er i solid udvikling med fokus på mindre- og mellemstore erhvervskunder i bankens lokalområder.
Kunder tilkendegiver entydigt, at det er de tætte personlige relationer til rådgiverne, som er det afgørende
for valget af Skjern Bank. Dette kombineret med solid rådgivning, efterlevelse af bankens nøgleværdier og
de elektroniske muligheder, såsom eks. onlinemøder og mobilbank får dagligdagen til at fungere smidigt og
eksibelt.
AKTIONÆRER
LOKAL-
SAMFUNDET
KUNDER
MEDAR-
BEJDERE
12
Medarbejdere
Pr. 30. juni 2023 beskæftiger banken 201 medarbejdere, hvilket er en forøgelse på 8 det seneste år. Alle
medarbejdere tilbydes markedskonforme ansættelsesvilkår samt relevant uddannelse og efteruddannelse til
sikring af et kontinuerligt højt fagligt niveau.
Medarbejdernes trivsel er vigtig for banken, og der foretages årlige trivselsmålinger. Seneste måling viste på
en skala fra 1 til 100 et resultat på ca. 96. Det er et strategisk mål at have medarbejdere, der synes, at
banken er en god arbejdsplads, hvilket vurderes at være afgørende for den meget lave medarbejderomsæt-
ning samt den betydelige interesse fra kvalicerede ansøgere til ledige stillinger.
Lokalsamfund
Det er målsætningen at spille en vigtig rolle i alle bankens lokalsamfund, både som samarbejdspartner for de
erhvervsdrivende, men naturligvis også for lokalbefolkningen i øvrigt. Det er vigtigt for banken at bakke op
om lokale initiativer, og banken hjælper en lang række virksomheder – iværksættere og bestående virksom-
heder - med rådgivning og nansiering, så ideer og investeringsønsker får de bedste muligheder for at blive
realiseret.
Banken er ydermere samarbejdspartner for mange af lokalområdernes foreninger og støtter dermed op om
såvel sports- og kulturlivet som foreningslivet generelt. Engagementet i og støtten til lokalsamfundene
baseres i høj grad på gensidighed og i forventning om og under forudsætning af, at banken tilgodeses med
kundehenvisninger og generelt positiv tilgang til banken.
Fundamentet under Skjern Bank er de mange aktionærer, kunder, medarbejdere og de lokale samfund i
bankens markedsområder. Banken er bevidst om, at alle interessenter spiller en vigtig rolle nu og i fremtiden,
og banken ser det som en vigtig samfundsmæssig rolle, at stimulere de mange interessenter til at arbejde
sammen til gavn for både interessenterne og banken.
BÆREDYGTIG UDVIKLING
Den nansielle sektor har en nøglerolle i forhold til at sikre, at samfundet udvikler sig i en mere bæredygtig
retning. Banken er bevidst om dette ansvar og bakker bl.a. fuldt op om punkterne fra Forum for Bæredygtig
Finans, som banken aktivt arbejder med at efterleve.
I bankens ESG-rapport 2022 fremgår bankens status på efterlevelsen af punkterne, og desuden beskrives
ønskerne for det fremtidige arbejde. I Skjern Bank kan fokus på bæredygtighed overordnet opdeles i to spor:
Vores indydelse på vores interessenter, herunder særligt vores kunder samt banken som virksomhed.
13
Indydelsen på kunderne skal ske via den gode kundedialog, som i højere grad også skal indeholde en
dialog omkring muligheder og trusler relateret til bæredygtighed. Privatkunderne skal præsenteres for
relevante muligheder, såsom energieffektivisering af deres ejendomme, udskiftning af olie- og gasfyr,
attraktiv nansiering af elbil samt bæredygtige investeringsprodukter, så kundens præferencer klarlægges og
opfyldes videst muligt.
Erhvervskunderne gøres opmærksom på de forhold, som relaterer sig til bæredygtighedsbegrebet (ESG),
som omhandler: Miljøforhold (E – Environment), Sociale forhold (S – Social) og Ledelsesmæssige forhold (G
– Governance).
Banken har igennem ere år arbejdet på at reducere strømforbruget ved energireducerende tiltag, senest
nyt solcelleanlæg på bankens hovedkontor i Skjern, der forventes at nedbringe strømforbruget med 33 %,
og banken kompenserer desuden sit eget forbrug af strøm via køb af oprindelsescertikater af strøm fra dan-
ske vindmøller. ESG-rapporten for 2022 kan læses i sin helhed på bankens hjemmeside: https://www.
skjernbank.dk/banken/baeredygtighed
NETTORENTEINDTÆGTER
Renteindtægterne er øget med 84,9 mio. kr. svarende til 68,4 %. Renteudgifterne udgør 23,4 mio. kr., og er
steget med 13,9 mio. kr. som følge af stigende renter til kundeindlån.
Nettorenteindtægterne er i perioden øget med 70,9 mio. kr., svarende til 61,9 %, og udgør 185,5 mio. kr.
I de kommende kvartaler forventes fortsat forøgede nettorenteindtægter, som følge af forventninger om
fortsat udlånsvækst samt yderligere rentestigninger fra Nationalbanken, der forventes at medføre øgede
renteindtægter på udlån og bankens indestående i Nationalbanken, ligesom renteudgifterne til indlån ligele-
des vil øges.
NETTOGEBYR- OG PROVISIONSINDTÆGTER
Nettoindtægter fra gebyrer og provisioner udgør 94,1 mio. kr. mod 107,7 mio. kr. i 2022, og er dermed faldet
med 13,7 mio. kr. Banken har primært i årets første kvartal konstateret lavere aktivitet på boligområdet,
hvilket har reduceret omfanget af realkreditlånesager og obligationshandel relateret til realkreditlån. Låne-
sagsgebyrerne falder med 7,3 mio. kr. mens indtægter fra værdipapirhandel og depot falder med 5,9 mio. kr.
Garantiprovision er reduceret med 0,5 mio. kr. i forhold til sidste år, mens betalingsformidling, øvrige gebyrer
og afgivne gebyrer er fastholdt i samme niveau som i 2022.
110,9 98,0 83,0 44,0 54,0
Renteindtægter i kvartalerne
mio. kr.
2. kvt. 2023 1. kvt. 2023 4. kvt. 2022 3. kvt. 2022 2. kvt. 2022
14
NETTORENTE- OG GEBYRINDTÆGTER
Nettorente- og gebyrindtægter er øget med 61,5 mio. kr. svarende til 27,5 % og udgør 285,1 mio. kr.
KURSREGULERINGER
De samlede kursreguleringer er positive med 16,1 mio. kr. mod negative kursreguleringer på 33,7 mio. kr. pr.
30. juni 2022. Kursreguleringerne fordeler sig med 1,2 mio. kr. på obligationsbeholdningen og 9,3 mio. kr. på
aktiebeholdningen, hvor sektoraktier udgør en kursgevinst på 6,2 mio. kr. og aktier i handelsbeholdningen
udgør 3,1 mio. kr. Herudover er der på valuta og aedte nansielle instrumenter opnået tilfredsstillende
indtægter på 5,6 mio. kr.
Bankens strategi på værdipapirområdet er strukturelt forsigtig, og de betydelige udsving på markederne
medfører ikke ændringer i den overordnede strategi.
OMKOSTNINGER
Omkostninger til personale og administration m.v. er øget 9,9 mio. kr. i forhold til samme periode sidste år
og udgør 120,9 mio. kr. Banken er i organisk vækst og påtager sig strategisk løbende stigende omkostninger
til sikring af fremtidig indtægtsskabelse, primært ved etablering af nye afdelinger, men også blandt andet på
nansområdet og i erhvervsafdelingen i København, der udvides og styrkes. Stigningen i omkostningerne
følger budgettet. Personaleudgifter er øget med 4,6 mio. kr. i forhold til 30. juni 2022 og administrationsom-
kostninger er øget med 5,3 mio. kr. fordelt mellem IT-udgifter, markedsføring og øvrige administrationsom-
kostninger.
PERIODENS RESULTAT
Resultat før skat udgør 169,8 mio. kr. mod 80,1 mio. kr. pr. 30. juni 2022.
Efter skat udgør periodens resultat 124,6 mio. kr. en fremgang på 61,1 mio. kr., hvilket skyldes dels stigende
nettorenteindtægter og dels positive kursreguleringer.
10,2
16,1
8,4
8,5
38,7
45,9
14,3
14,8
25,0
24,9
Pr. 30/6 2023 Pr. 30/6 2022
Gebyrer- og provisionsindtægter
(mio. kroner)
Værdipapirhandel og depoter Betalingsformidling
Lånesagsgebyrer Garantiprovision
Øvrige gebyrer og provisioner
15
Resultatet vurderes yderst tilfredsstillende, og er det bedste halvårsresultat i bankens historie. Det er meget
tilfredsstillende, at der er realiseret fremgang i antallet af kunder og udlånsvolumen og dermed på nettoren-
te- og gebyrindtægter samt en betydelig forøget distribution af 3. partsprodukter såsom realkredit, forsikring,
investerings- og pensionsprodukter.
Basisresultatet er realiseret med 165,7 mio. kr., hvilket er 51,2 mio. kr. højere end 30. juni 2022:
Beløb i 1.000 kr.
2023 2022
1.1-31.12
2022
Netto renteindtægter 185.525 114.582 254.324
Netto gebyrindtægter 94.071 107.716 204.914
Udbytte af aktier m.v. 5.518 1.276 4.485
Valutaindtjening* 5.605 4.192 8.888
Andre driftsindtægter 1.309 965 2.078
Basisindtægter i alt 292.028 228.731 474.689
Udgifter til personale og administration 120.950 111.069 234.038
Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver 4.798 2.714 6.620
Andre driftsudgifter 625 477 477
Basisudgifter i alt 126.373 114.260 241.135
Basisresultat 165.655 114.471 233.554
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. -6.395 3.523 -2.703
Kursreguleringer* 10.521 -37.846 -39.718
Resultat før skat 169.781 80.148 191.133
Skat 45.199 16.668 40.894
Årets resultat 124.582 63.480 150.239
*) Valutaindtjening og kursreguleringer specificeres i noten ”Kursreguleringer”, der findes på side 25.
16
STORAKTIONÆRER
Banken har pr. 30. juni 2023 tre storaktionærer, som alle har 5% af stemmerettighederne:
Investeringsselskabet af 15. maj (AP Pension Livsforsikringsaktieselskab, København Ø.), der ved seneste
ejermeddelelse herom ejer 20,75 % af aktiekapitalen, EURO STEEL 1988 APS, der ved seneste ejermedde-
lelse herom ejer 5,15 % af aktiekapitalen samt Kim Pedersen, som personligt og via 100 % ejet selskab
Immoinvest.dk ApS, der ved seneste ejermeddelelse herom besidder 5,0 % af aktiekapitalen.
LIKVIDITET
De rene kundeindlån udgør 7.781,9 mio. kr. og inkl. puljeordninger 9.205,1 mio. kr., hvoraf de 7.056,3 mio. kr.
er dækket af Indskydergarantiordningen. Indlånene anses for stabile, idet disse i høj grad hidrører fra basis-
kundeforhold.
LCR-nøgletallet viser, hvorledes banken er i stand til at honorere sine betalingsforpligtelser indenfor en 30
dages periode uden adgang til markedsfunding. Alle pengeinstitutter skal have en dækning på min. 100 %,
og banken har et mål om min. 175 %.
Banken opfylder kravet og egen målsætning med et LCR-nøgletal på 395 % pr. 30. juni 2023, hvilket vurde-
res som et passende og solidt niveau.
SKJERN BANK AKTIEN
Banken er ejet af 14.408 aktionærer. Aktiekursen pr. 30. juni 2023 var 128,0 mod 122,0 ved årets begyndel-
se. Markedsværdien udgør 1.233,9 mio. kr., svarende til kurs / indre værdi på 0,88.
FORVENTNINGER
For helåret er forventningerne den 6. juli 2023 opjusteret til et basisresultat i intervallet 290 – 320 mio. kr. og
et resultat før skat i intervallet 280 – 320 mio. kr.
”TILSYNSDIAMANTEN”
Finanstilsynets obligatoriske tilsynsdiamant angiver re pejlemærker for pengeinstitutvirksomhed med
forhøjet risiko.
Bankens status på de enkelte pejlemærker pr. 30. juni 2023 er opgjort nedenfor.
17
Skjern Bank overholder alle grænseværdier, og har på intet tidspunkt i tilsynsdiamantens eksistensperiode
overskredet grænseværdier.
Likviditetsoverdækning (min 100 %):
Likviditetsoverdækningen er fortsat tilfredsstillende og udgør 395 % pr. 30. juni 2023, mod 352 % pr. 31. de-
cember 2022.
Ejendomseksponering (max 25 procent):
Ejendomseksponeringen er 9,9 % mod 12,0 % ved udgangen af 2022.
Store engagementer (max 175 procent):
Store engagementer er deneret som summen af bankens 20 største engagementer sat i forhold til den
egentlige kernekapital og nøgletallet udgør 102,8 % mod 106,9 % ved udgangen af 2022.
Udlånsvækst (max 20 procent):
Der er realiseret en udlånsvækst på 8,8 % pr. 30. juni 2023 mod en stigning i udlånet på 15,8 % ved udgan-
gen af 2022.
TRANSAKTIONER MED NÆRTSTÅENDE PARTER
Der har i halvåret ikke været større transaktioner mellem Skjern Bank og bankens nærtstående parter.
RETSSAGER
Banken er som led i den almindelige drift involveret i tvister og retssager. Bankens risici på disse sager vurde-
res løbende af bankens advokater og ledelse. Hensættelser foretages ud fra en vurdering af risiko for tab.
BIDRAG TIL AFVIKLINGSFORMUEN
Bankens årlige bidrag til Afviklingsformuen udgør 0,6 mio. kr. og er betalt i 2. kvartal 2023.
18
ANVENDT REGNSKABSPRAKSIS
Halvårsrapporten er udarbejdet i overensstemmelse med lov om nansiel virksomhed, herunder Finanstilsy-
nets bekendtgørelse om nansielle rapporter for kreditinstitutter og fondsmæglerselskaber m.. og yderlige-
re danske oplysningskrav til delårsrapporter for børsnoterede selskaber.
Den anvendte regnskabspraksis er uændret i forhold til årsrapporten for 2022.
BEGIVENHEDER EFTER 30. JUNI 2023
Der er ikke indtruffet forhold efter balancedagen, der er af betydning for bedømmelsen af periodens resultat.
19
LEDELSESPÅTEGNING
Vi har dags dato behandlet og godkendt halvårsrapporten for perioden 1. januar – 30. juni 2023 for Skjern Bank
A/S.
Halvårsrapporten er aagt i overensstemmelse med Lov om nansiel virksomhed, herunder bekendtgørelse
om nansielle rapporter for kreditinstitutter og fondsmæglerselskaber m.. og yderligere danske oplysnings-
krav til delårsrapporter for børsnoterede pengeinstitutter.
Vi anser den valgte regnskabspraksis for hensigtsmæssig, således at regnskabet giver et retvisende billede af
bankens aktiver og passiver, nansielle stilling samt resultatet.
Vi anser ledelsesberetningen for at indeholde en retvisende redegørelse for udviklingen i bankens aktiviteter
og økonomiske forhold, samt en beskrivelse af de væsentligste risici og usikkerhedsfaktorer, som banken kan
påvirkes af.
Der er ikke foretaget revision eller review af halvårsrapporten, men ekstern revision har påset, at betingelserne
for indregning af periodens indtjening i kernekapitalen er opfyldt.
Skjern, den 17. august 2023
Skjern Bank A/S
Per Munck Thomas Baun
Adm. direktør Bankdirektør
BESTYRELSEN FOR SKJERN BANK A/S
Hans Ladekjær Jeppesen Bjørn Jepsen
Formand Næstformand
Finn Erik Kristiansen Niels Erik Kjærgaard Ole Strandbygaard
Lars Skov Hansen Carsten Jensen Michael Tang Nielsen
20
RESULTAT- OG TOTALINDKOMSTOPGØRELSE
1. JANUAR – 30. JUNI
Beløb i 1.000 kr.
2023 2022
1.1-31.12
2022
Renteindtægter 208.953 105.380 247.922
Renteindtægter indlån 0 18.680 25.507
Renteudgifter 23.428 3.151 10.684
Renteudgifter centralbanker 0 6.327 8.421
Netto renteindtægter 185.525 114.582 254.324
Udbytte af aktier m.v. 5.518 1.276 4.485
Gebyrer og provisionsindtægter 96.633 110.229 209.801
Afgivne gebyrer og provisionsudgifter 2.562 2.513 4.887
Netto rente- og gebyrindtægter 285.114 223.574 463.723
Kursreguleringer 16.126 -33.654 -30.830
Andre driftsindtægter 1.309 965 2.078
Udgifter til personale og administration 120.950 111.069 234.038
Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver 4.798 2.714 6.620
Andre driftsudgifter i alt 625 477 477
Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender m.v. i alt 6.395 -3.523 2.703
Resultat før skat 169.781 80.148 191.133
Skat 45.199 16.668 40.894
Periodens resultat 124.582 63.480 150.239
Heraf indehavere af hybride kernekapitalinstrumenters andel mv. 2.578 2.578 5.287
TOTALINDKOMSTOPGØRELSE
Periodens resultat 124.582 63.480 150.239
Anden totalindkomst efter skat 0 0 0
Periodens totalindkomst 124.582 63.480 150.239
21
BALANCE PR. 30. JUNI
Beløb i 1.000 kr.
2023 2022
1.1-31.12
2022
AKTIVER
Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker 2.620.773 2.443.478 2.830.343
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker 75.953 86.844 54.939
Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris 5.713.982 5.252.989 5.464.400
Obligationer til dagsværdi 815.665 889.315 861.733
Aktier m.v. 269.933 226.288 231.757
Aktiver tiknyttet puljeordninger 1.468.145 1.575.626 1.614.083
Grunde og bygninger, i alt 75.932 68.061 67.204
Investeringsejendomme 3.019 3.019 3.019
Domicilejendomme 57.780 47.541 47.868
Domicilejendomme, leasing 15.133 17.501 16.317
Øvrige materielle aktiver 6.192 5.836 5.375
Aktuelle skatteaktiver 25.470 24.812 6.175
Andre aktiver 99.599 79.556 92.424
Periodeafgrænsningsposter 411 196 60
Aktiver i alt 11.172.055 10.653.001 11.228.493
22
Beløb i 1.000 kr.
2023 2022
1.1-31.12
2022
PASSIVER
GÆLD
Gæld til kreditinstitutter og centralbanker 291 5 2.974
Indlån og anden gæld 7.781.919 7.260.609 7.840.474
Indlån i puljeordninger 1.468.145 1.575.626 1.614.083
Andre passiver 347.295 423.789 292.451
Periodeafgrænsningsposter 1.323 1.366 850
Gæld i alt 9.598.973 9.261.395 9.750.832
HENSATTE FORPLIGTELSER
Hensættelser til udskudt skat 3.749 2.298 3.749
Hensættelser til tab på garantier 15.186 11.565 11.716
Hensatte forpligtelser i alt 18.935 13.863 15.465
EFTERSTILLEDE KAPITALINDSKUD
Ansvarlig lånekapital 99.085 98.585 98.835
Efterstillede kapitalindskud ialt 99.085 98.585 98.835
EGENKAPITAL
Aktiekapital 192.800 192.800 192.800
Overført overskud 1.201.181 1.025.410 1.080.626
Udbytte - - 28.920
Kapitalejernes andel af egenkapital 1.393.981 1.218.210 1.302.346
Indehavere af hybrid kernekapitalinstrumenter 61.081 60.948 61.015
Egenkapital i alt 1.455.062 1.279.158 1.363.361
Passiver i alt 11.172.055 10.653.001 11.228.493
23
EVENTUALFORPLIGTELSER PR. 30. JUNI
Beløb i 1.000 kr.
2023 2022
1.1-31.12
2022
GARANTIER
Finansgarantier 410.592 590.865 397.280
Tabsgarantier for realkreditudlån 756.142 921.293 811.308
Tinglysnings- og konverteringsgarantier 587.473 1.254.095 684.593
Øvrige eventualforpligtelser 145.075 128.746 131.026
I alt 1.899.282 2.895.000 2.024.207
Andre eventualforpligtelser
Uigenkaldelige kredittilsagn 631.807 562.514 370.096
I alt 631.807 562.514 370.096
24
EGENKAPITALOPGØRELSE PR. 30. JUNI
Aktiekapital
Foreslået
udbytte
Hybrid
kernekapital
Overført
overskud Total
Egenkapital 31. december 2021
192.800 28.920 60.881 964.475 1.247.077
Køb og salg af egne aktier, netto 21 21
Udbytte egne aktier 11 11
Udbetalt udbytte for regnskabsåret 2021
-28.920 -28.920
Udbetalt rente hybrid kernekapital -2.511 -2.511
Periodens resultat
2.578 60.902 63.480
Egenkapital 30. juni 2022
192.800 0 60.948 1.025.409 1.279.158
Køb og salg af egne aktier, netto
90 90
Udbytte egne aktier 30 30
Udbetalt udbytte for regnskabsåret 2021
-28.920 -28.920
Amortisering hybrid kernekapital -131 -131
Udbetalt rente hybrid kernekapital -5.023 -5.023
Årets resultat 28.920 5.287 116.032 150.239
Egenkapital 31. december 2022
192.800 0 61.014 1.080.627 1.363.361
Køb og salg af egne aktier, netto -1.468 -1.468
Udbytte egne aktier 18 18
Udbetalt udbytte for regnskabsåret 2022 -28.920 -28.920
Amortisering hybrid kernekapital 0
Udbetalt rente hybrid kernekapital -2.511 -2.511
Årets resultat 2.578 122.004 124.582
Egenkapital 30. juni 2023
192.800 0 61.081 1.201.181 1.455.062
25
NOTER PR. 30. JUNI
Beløb i 1.000 kr.
2023 2022
1.1-31.12
2022
RENTEINDTÆGTER
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker 29.281 0 7.723
Udlån og andre tilgodehavender 167.272 96.346 219.816
Obligationer 9.389 2.041 6.642
Afledte finansielle instrumenter i alt 3.011 6.724 13.471
heraf
Valutakontrakter -191 -204 -373
Rentekontrakter 3.202 6.928 13.844
Øvrige renteindtægter 0 269 270
I alt renteindtægter 208.953 105.380 247.922
RENTEUDGIFTER
Kreditinstitutter og centralbanker -525 0 0
Indlån og anden gæld 19.915 -554 3.081
Efterstillede kapitalindskud 3.182 3.205 6.615
Øvrige renteudgifter 856 500 988
I alt renteudgifter 23.428 3.151 10.684
GEBYRER OG PROVISIONSINDTÆGTER
Værdipapirhandel og depoter 10.199 16.072 28.344
Betalingsformidling 8.432 8.481 16.322
Lånesagsgebyrer 38.679 45.956 93.162
Garantiprovision 14.314 14.863 29.806
Øvrige gebyrer og provisioner 25.009 24.857 42.167
I alt gebyrer og provisionsindtægter 96.633 110.229 209.801
KURSREGULERINGER
Obligationer 1.229 -32.480 -38.467
Aktier i alt 9.258 -9.027 -1.518
Aktier i sektorselskaber 6.165 3.098 9.236
Andre aktier 3.093 -12.125 -10.754
Valuta 5.605 4.192 8.888
Afledte finansielle instrumenter 34 3.661 267
Aktiver tilknyttet puljeordninger -49.704 96.888 104.331
Indlån i puljeordninger 49.704 -96.888 -104.331
I alt kursreguleringer 16.126 -33.654 -30.830
26
Beløb i 1.000 kr.
2023 2022
1.1-31.12
2022
UDGIFTER TIL PERSONALE OG ADMINISTRATION
LØNNINGER TIL BESTYRELSE MV.
Bestyrelse 739 701 1.425
Revisionsudvalg 0 0 92
Repræsentantskab 0 0 181
I alt 739 701 1.698
PERSONALEUDGIFTER
Lønninger 55.419 52.029 108.224
Pensioner 6.376 5.910 12.154
Udgifter til social sikring 793 688 1.706
Lønsumsafgift 8.579 8.019 17.749
I alt 71.167 66.646 139.833
Øvrige administrationsudgifter i alt 49.044 43.722 92.507
I alt udgifter til personale og administration 120.950 111.069 234.038
ANTAL BESKÆFTIGEDE
Det gennemsnitlige antal ansatte omregnet til heltid 184 178 181
NEDSKRIVNINGER PÅ UDLÅN OG TILGODEHAVENDER M.V.
Nedskrivninger i årets løb 79.845 82.788 140.742
Tilbageførsel af nedskrivninger foretaget i tidligere regnskabsår -71.446 -82.563 -130.784
Endelig tabt, ikke tidligere nedskrevet 2.341 212 764
Renter vedrørende den nedskrevne del af udlån -4.081 -3.360 -7.154
Indgået på tidligere afskrevne fordringer -264 -600 -865
Nedskrivninger i alt 6.395 -3.523 2.703
27
NOTER PR. 30. JUNI (fortsat)
Beløb i 1.000 kr.
2023 2022
1.1-31.12
2022
UDVIKLING I NEDSKRIVNINGER OG HENSÆTTELSER VEDRØRENDE FI-
NANSIELLE AKTIVER TIL AMORTISERET KOSTPRIS OG ØVRIGE
KREDITRISICI
STADIE 1 NEDSKRIVNINGER, INGEN BETYDELIG STIGNING I
KREDITRISIKOEN
Stadie 1 nedskrivninger primo 18.030 12.598 12.598
Udgiftsførte stadie 1 nedskrivninger i perioden 13.510 8.563 12.437
Tilbageførte stadie 1 nedskrivninger i perioden -8.443 -4.654 -7.005
Stadie 1 nedskrivninger ultimo 23.097 16.507 18.030
STADIE 2 NEDSKRIVNINGER, BETYDELIG STIGNING I KREDITRISIKOEN
OG KREDITFORRINGEDE
Stadie 2 nedskrivninger primo 149.203 100.028 100.028
Udgiftsførte stadie 2 nedskrivninger i perioden 19.672 11.349 87.041
Tilbageførte stadie 2 nedskrivninger i perioden -42.434 -32.561 -37.866
Stadie 2 nedskrivninger ultimo 126.441 78.816 149.203
STADIE 3, KREDITFORRINGEDE
Stadie 3 nedskrivninger primo 123.522 168.565 168.565
Udgiftsførte stadie 3 nedskrivninger i perioden 42.159 61.059 39.287
Tilbageførte stadie 3 nedskrivninger i perioden -19.534 -40.672 -81.161
Tabsbogført dækket af stadie 3 nedskrivninger -897 -1.023 -3.169
Stadie 3 nedskrivninger ultimo 145.250 187.929 123.522
Samlede nedskrivninger i alt 294.788 283.252 290.755
HENSÆTTELSER
Hensættelser primo 11.716 14.423 14.423
Hensættelser i årets løb 4.505 1.818 2.045
Tilbageførsel af hensættelser -1.035 -4.675 -4.752
Tabsbogførte hensættelser 0 0 0
Hensættelser på garantidebitorer i alt 15.186 11.566 11.716
Samlede nedskrivninger og hensættelser 309.974 294.818 302.471
Udviklingen kan forklares ved følgende udvikling i fordeling af maksimal kreditrisiko på stadier samt udvikling i det vægtede gennemsnit
i ratingen:
28
Stadie 1 Stadie 2 Stadie 3
Primo
Nedskrivning 18.030 149.202 123.523
- i % af samlede nedskrivninger 6% 51% 42%
Maksimal kreditrisiko 11.356.470 1.266.093 309.258
- i % af maksimal kreditrisiko 88% 10% 2%
Rating, vægtet gennemsnit 2,5 6,9 10,0
Ultimo
Nedskrivning 23.097 126.441 145.250
- i % af samlede nedskrivninger 8% 43% 49%
Maksimal kreditrisiko 8.645.551 1.768.620 290.903
- i % af maksimal kreditrisiko 81% 17% 3%
Rating, vægtet gennemsnit 2,6 6,5 10,0
Med baggrund i høj inflation, stigende renteniveau, de voksende globale geopolitiske forhold med videre, er der reserveret et ekstra
beløb, som et ledelsesmæssigt skøn på 70,0 mio. kr.
Heraf 7,0 mio. kr. i Stadie 1 samt 49,0 mio. kr i Stadie 2 og 14,0 mio. kr. i Stadie 3.
Det ledelsesmæssige skøn på 70,0 mio. kr. er uændret i forhold til 31. december 2022.
Beløb i 1.000 kr.
2023 2022
1.1-31.12
2022
UDLÅN M.V. MED STANDSET RENTEBEREGNING UDGØR 90.800 51.460 48.534
AKTIEKAPITAL
Antal aktier á kr. 20 (stk.) 9.640.000 9.640.000 9.640.000
Aktiekapital 192.800 192.800 192.800
EGNE KAPITALANDELE
Antal af egne aktier i beholdning (stk.) 7.916 4.294 4.713
Pålydende værdi heraf 158 86 94
Markedsværdi heraf 1.013 457 575
Egne aktiers andel af bankens aktiekapital (pct.) 0,08% 0,05% 0,05%
29
KAPITALFORHOLD 30. JUNI
Beløb i 1.000 kr.
2023 2022
1.1-31.12
2022
Egenkapital fratrukket rente til hybrid kapital 1.452.485 1.277.249 1.357.788
Foreslået udbytte -24.100 -14.460 -28.920
Heraf indehavere af hybrid kernekapital -61.081 -59.455 -61.015
Fradrag for summen af kapitalandele mv over 10 % -103.540 -71.890 -74.426
NPE tillæg -7.949 -167 -4.159
Fradrag for forsigtig værdiansættelse -1.089 -1.119 -1.097
Fradrag for handelsramme til egne aktier -1.013 -457 -575
Egentlig kernekapital (eksl. hybrid kernekapital) 1.253.713 1.129.701 1.187.596
Indehavere af hybrid kernekapital 61.081 59.455 61.015
Kernekapital 1.314.794 1.189.156 1.248.611
Ansvarlig lånekapital 99.085 98.626 98.835
Fradrag for summen af kapitalandele mv over 10 % -649 0 -4.604
Kapitalgrundlag 1.413.230 1.287.782 1.342.842
Risikovægtede eksponeringer med kreditrisiko 4.812.545 5.093.756 4.788.415
Risikovægtede eksponeringer med markedsrisiko 235.889 243.377 255.266
Risikovægtede eksponeringer med operationel risiko 759.073 722.581 759.073
Den samlede risikoeksponering i alt 5.807.507 6.059.714 5.802.754
Egentlig kernekapitalprocent 21,6 18,6 20,5
Kernekapitalprocent 22,6 19,6 21,5
Kapitalprocent 24,3 21,3 23,1
30
SKJERN ESBJERG RIBE VIRUM ØLGOD
Banktorvet 3 Kongensgade 58 J. Lauritzens Plads 1 Frederiksdalsvej 65 Storegade 16-18
6900 Skjern 6700 Esbjerg 6760 Ribe 2830 Virum 6870 Ølgod
Tlf. 9682 1333 Tlf. 9682 1500 Tlf. 9682 1600 Tlf. 9682 1480 Tlf. 9682 1540
VARDE BRAMMING HELLERUP HØRSHOLM CARLSBERG BYEN
Bøgevej 2 Storegade 20 Strandvejen 143 Rungstedvej 13 Ny Carlsberg Vej 140
6800 Varde 6740 Bramming 2900 Hellerup 2970 Hørsholm 1799 København V
Tlf. 9682 1640 Tlf. 9682 1580 Tlf. 9682 1450 Tlf. 9682 1420 Tlf. 9682 1680